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Compara tus opciones de préstamos de mal crédito
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¿Qué Son Los Préstamos Para Mal Crédito?
Cuando un prestatario solicita un préstamo, el prestamista primero revisa la puntuación de crédito para determinar si existe o no algún riesgo para el préstamo de dinero a la dicha persona. Ahora bien, ¿qué determina tu puntuación de crédito? Bueno, la manera de la que pagabas tus préstamos anteriores o tu historial de crédito es lo que determina tu puntuación de crédito. Ahora, si tienes un corto historial de crédito, tarjetas de crédito con los pagos pendientes, o la historia de pago tardío de los préstamos anteriores, entonces lo más probable es que tienes una mala puntuación de crédito.
Los préstamos que se otorgan para las puntuaciones de crédito pobres se llaman préstamos con mal crédito. Algunos prestamistas prestan dinero sin indagar mucho en el historial crediticio del prestatario. Sin embargo, hay algunos préstamos con mal crédito en los que el prestatario necesita mantener una garantía con el prestamista, como una casa, un coche o el oro. Sin embargo, algunos préstamos con mal crédito no requieren este tipo de garantías. En estos casos, el prestamista concede el dinero en función de los ingresos del prestatario. Recuerda que los tipos de interés, las comisiones y otras condiciones de estos préstamos varían de un prestatario a otro.
¿Cómo obtener préstamos con mal crédito?
Como ya hemos mencionado, pedir préstamos personales para mal crédito es más cómodo si se elige un prestamista directo o una empresa de préstamos. Por lo general, los bancos no ofrecen préstamos para mal crédito; por lo tanto, ni siquiera es una opción para la mayoría. Además de eso, también hablaremos de lo que debes tener en cuenta a la hora de optar por ellos. Echa un vistazo a la siguiente lista:
- Criterios de elegibilidad: Los requisitos de elegibilidad no deben ser tan estrictos. Cuando los criterios son estrictos, obtener un préstamo se hace demasiado difícil. Trata de optar por las empresas que ofrecen anticipos en efectivo en los niveles de ingresos mínimos, la puntuación de crédito, y la relación deuda-ingreso. Al tener un mal historial crediticio, no puedes optar por prestamistas con alta demanda de los prestatarios. Por lo tanto, al solicitar un préstamo de mal crédito, asegúrate de comprobar los criterios de elegibilidad de cerca.
- Tipos de interés y gastos: Compara los tipos de interés y los gastos de los prestamistas para ver quién ofrece un préstamo de mal crédito a un precio asequible. Algunos prestamistas se aprovechan de la situación e imponen un tipo de interés muy alto en los préstamos para malos créditos. Pero no todos los prestamistas son así. Algunos ofrecen préstamos para créditos malos a un precio mucho más bajo, y eso es lo que debes buscar; trata de encontrar a alguien que entienda tu condición y pida una tasa de interés y comisiones razonables.
- Periodo de reembolso: Normalmente, el periodo de reembolso de un préstamo para mal crédito es de alrededor de un año. También hay algunos préstamos urgentes para mal crédito que vienen con un período de reembolso más corto. Sin embargo, le recomendamos que opte por un plazo de amortización más largo porque tendrá tiempo suficiente para devolver el dinero a tiempo. Con un plazo de devolución corto, los prestatarios a menudo no devuelven el préstamo y caen en las manos de la deuda.
- Tipo de prestamista: Los préstamos de mal crédito se pueden tomar de las cooperativas de crédito, los bancos y los prestamistas directos. La más difícil de todas estas opciones es tomar un préstamo de mal crédito de un banco. Los bancos no conceden este tipo de préstamos con facilidad, e incluso si lo hacen, implica una gran cantidad de comprobaciones y trámites innecesarios. Obtener un préstamo de mal crédito de una cooperativa de crédito también es una gran opción si tienes una relación estrecha con una. Sin embargo, la mejor opción de todas es un prestamista directo. Obtener adelantos de efectivo de los prestamistas en línea te garantizará dinero instantáneo a una tasa de interés asequible.
Ahora que ya conoces los aspectos que debes tener en cuenta al solicitar préstamos online para mal crédito, es el momento de que conozcas los requisitos para dichos préstamos. Aunque los requisitos varían en cada estado, hemos elaborado una lista de condiciones comunes en la mayoría de los lugares. Aquí está la lista:
- El prestatario debe tener 18 años o más. Los menores de edad no pueden rellenar la solicitud.
- El prestatario debe residir dentro de las fronteras del país. Para demostrar que es ciudadano del país, debe presentar un justificante de domicilio al prestamista.
- El prestatario debe tener unos ingresos mensuales fijos. Ya que el prestamista proporciona el dinero en efectivo independientemente de su mal crédito, hay que mostrarles los detalles de sus ingresos para saber que será capaz de devolverlo a tiempo.
- También tienes que proporcionar tus documentos de identidad.
- Debes tener un número de contacto activo para que el prestamista pueda ponerse en contacto contigo siempre que lo necesite. Un correo electrónico activo también es imprescindible para una comunicación más fluida.
- Por último, tienes que tener una cuenta bancaria activa para que el dinero pueda ser acreditado en tu cuenta una vez que el préstamo sea aprobado.
Recuerda que algunos prestamistas tienen algunos requisitos adicionales. Por eso siempre se sugiere que se consulte con el prestamista antes de solicitar el préstamo.
¿En qué consiste la puntuación de crédito?
FISCO tiene en cuenta cinco factores importantes al calcular la puntuación de crédito:
- 35% del historial de pagos
- 30% del importe adeudado
- 15% de la duración del historial de crédito
- 10% del nuevo crédito
- 10% de la combinación de créditos
Tras considerar estos valores, la puntuación oscilará entre 300 y 850. Así que ahora vamos a ver qué papel juega cada uno de estos componentes para decidir su puntuación de crédito:
- Historial de pagos: El historial de pagos se decide en función de la constancia con la que has pagado tus préstamos anteriores. También se tienen en cuenta tus quiebras y otros problemas de pago. El tiempo que se tarda en resolver estos problemas también importa. Además, tendrás una mala puntuación de crédito si no has pagado tus préstamos anteriores a tiempo o tardas mucho en resolver los problemas de pago.
- La cantidad adeudada: La cantidad que debes en este momento también es fundmental. Las personas que gastan por encima de su límite de crédito suelen considerarse prestatarios de mal crédito. Aunque esto se centra principalmente en el importe de tu deuda actual, también se tiene en cuenta el número de cuentas que tienes. Si tienes una gran deuda de múltiples fuentes, tu puntuación de crédito se verá afectada negativamente.
- Duración del historial crediticio: El tiempo de tu historial crediticio también importa mucho. Las personas con una alta puntuación de crédito suelen tener más de diez años de historial crediticio. Los prestamistas también quieren dar más dinero a los que tienen un historial de crédito más largo. Los prestatarios con un historial crediticio más corto, de menos de tres años, suelen denominarse prestatarios con mal crédito.
- Nuevo crédito: Si has optado por nuevos créditos en varias ocasiones, su puntuación de crédito podría verse ligeramente afectada. Por eso se recomienda que te lo pienses dos veces antes de optar por un nuevo crédito.
- Combinación de créditos: Los prestamistas buscan prestatarios con una combinación de créditos decente. Por ejemplo, debe ser capaz de manejar tanto el crédito revolvente como el crédito a plazos. Sin embargo, en el caso de los prestatarios con mal crédito, tu experiencia con la combinación de créditos es bastante pobre, lo que da lugar a una mala puntuación de crédito.
Recuerda que una mala situación general en todos ellos o sólo en uno o dos puede decidir tu puntuación de crédito. Cualquier índice por debajo de 579 se considera como mal crédito por FISCO. Pero afortunadamente, ¡todavía hay maneras de obtener préstamos de mal crédito garantizados por prestamistas en línea!
Pasos para solicitar un préstamo con mal crédito
Los pasos para solicitar préstamos para mal crédito online son muy fáciles de entender. Las plataformas en línea han hecho que todo el proceso de solicitud sea tan fácil que incluso las personas que tienen cero ideas sobre los préstamos pueden solicitar uno en poco tiempo. Lo mejor es que puedes solicitar préstamos para mal crédito online desde cualquier rincón del mundo. Lo único que necesitas es una conexión estable a Internet. Echa un vistazo a continuación para conocer los pasos para solicitar un préstamo de mal crédito en nuestro sitio web:
- Visita nuestra página web online.
- Rellena la solicitud online para un préstamo de mal crédito.
- Asegúate de adjuntar todos los documentos requeridos con el formulario.
- Ahora ponte en contacto con el prestamista para precisar los requisitos.
- Una vez aprobado el préstamo, el dinero se acreditará en tu cuenta bancaria.
¡Asegúrate de seguir los pasos correctamente para que su solicitud sea aprobada al instante!
Reflexión final
Esperamos que este blog te haya ayudado a aprender mucho sobre los préstamos para personas con mal crédito. Como puedes ver, conseguir préstamos para personas con mal crédito no es tan difícil. Sí, encontrar un prestamista que ofrezca préstamos para personas con mal crédito a un tipo de interés asequible puede llevar algo de tiempo. Pero es posible. Los préstamos de mal crédito han facilitado que la gente consiga dinero urgente de forma práctica independientemente de su puntuación de crédito. Sin embargo, asegúrate de que tienes unos ingresos estables porque, de lo contrario, el prestamista podría no acceder a prestar el dinero en efectivo. Además, ten en cuenta los requisitos antes de solicitarlo. Ahora que ya lo sabes todo sobre los préstamos con mal crédito, ¿solicitarás uno? ¡Compárte con nosotros!
Preguntas frecuentes
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¿Cuánto tiempo llevará obtener un préstamo con mal crédito?
Los préstamos con mal crédito no tardan más de dos o tres días en ser aprobados. Ciertas plataformas aprueban el préstamo incluso el mismo día, lo que brinda a las personas el lujo de obtener el dinero instantáneo durante emergencias financieras. Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero puede tardar de 1 a 4 días hábiles en llegar a tu cuenta bancaria. No se tarda más de cinco días por lo general. Sin embargo, si hay algún día festivo o fin de semana, el tiempo que se tarda es un poco más largo. Pero de todos modos, ¡el proceso general es bastante rápido! -
¿Cuánto dinero puedo obtener con una mala puntuación de crédito?
Como ya sabes, una puntuación inferior a 579 se considera mala por FISCO. Y con esta puntuación, los préstamos disponibles suelen rondar los 4.000 dólares y no más. Los préstamos por valor de 5.000 dólares necesitan una puntuación de crédito de al menos 600, que no es ni mala ni buena; está en algún punto intermedio. Pero algunos prestamistas conceden más de 4.000 dólares incluso con una mala puntuación de crédito. Sin embargo, el tipo de interés puede ser un poco alto en este caso. -
¿Cómo se puede aumentar la puntuación de crédito?
Las cosas que afectan a su puntuación de crédito son:
- Historial de pagos
- Importe adeudado
- Duración del historial de crédito
- Nuevo crédito
- La combinación de los créditos
Si quieres aumentar tu puntuación de crédito:
- Empieza por pagar todas sus deudas anteriores.
- Intenta resolver los problemas de pago existentes.
- Cierra las cuentas de crédito innecesarias que ya no necesita.
- Intenta minimizar la creación de nuevos créditos y gane experiencia en diferentes campos crediticios para obtener una mejor puntuación de la combinación de créditos.
Estas son algunas cosas que puedes hacer para mejorar tu puntuación de crédito!
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Alternativas a los préstamos de mal crédito
Algunas alternativas de préstamos personales mal crédito que puedes encontrar en nuestra web son:
- Préstamos de título: Si quieres pedir dinero prestado contra una garantía colateral como un coche o una casa, puedes solicitar préstamos de título.
- Préstamos de día de pago: Los préstamos de día de pago serán perfectos si quieres obtener dinero instantáneo para un intervalo de tiempo corto.
- Préstamos a plazos: Si quieres devolver la cantidad prestada a plazos, ésta debería ser tu opción.
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