Préstamos a plazos

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¿Qué son los préstamos a plazos?

El término préstamos a plazos no se utiliza a menudo, por lo que mucha gente se confunde cuando oye hablar de él por primera vez. Sin embargo, el hecho es que en la mayoría de los casos, la gente toma algún tipo de préstamo a plazos. Se trata de préstamos para coches, hipotecas, préstamos personales y préstamos para estudiantes. Los prestamistas de préstamos a plazos son los bancos, las cooperativas de crédito y las agencias de préstamos en línea.

Los préstamos a plazos se conceden como una cantidad global de dinero que se toma de una sola vez. Sin embargo, el reembolso se divide en cuotas que dependen del acuerdo al que se llegue con el prestamista.

A diferencia de lo que ocurre con las deudas de las tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos, cuando se solicitan préstamos a plazos hay que decidir la cantidad de dinero que se necesita pedir prestada. El plan de amortización suele incluir pagos mensuales. Estos pagos se denominan cuotas, de ahí el nombre de préstamos a plazos. Sin embargo, también puedes acordar otro calendario con el prestamista si eso funciona para ambas partes. La ventaja de estos préstamos es que tienen plazos de amortización relativamente largos. Por supuesto, pueden variar en función del prestamista. Pero, por término medio, están entre dos y siete años. En algunos casos y para grandes sumas de dinero, pueden llegar a los 30 años. Estos préstamos vienen con un importe de pago fijo.

Alternativas a los préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son una buena opción cuando se necesita una gran cantidad de dinero. Por ejemplo, cuando necesitas comprar un coche, pagar la matrícula universitaria o consolidar deudas anteriores, deberías considerar la posibilidad de solicitar uno de los préstamos a plazos. Sin embargo, en caso de gastos imprevistos, debería considerar otras alternativas. Digamos que has tenido que ir a urgencias para una pequeña intervención y necesitas cubrir una factura médica que no supera los doscientos dólares. En esa situación, no es necesario que solicites un préstamo a plazos online u offline. Veamos otras cosas que puedes hacer en su lugar:

  • Para cantidades más pequeñas de dinero en efectivo, siempre puedes acudir a amigos o familiares De hecho, a la mayoría de nosotros esta opción nos resulta embarazosa y estresante. Por un lado, no queremos que nos vean como alguien que tiene problemas de dinero. Al mismo tiempo, sabemos que el dinero puede causar problemas en la mejor de las amistades. Sin embargo, merece la pena tenerlo en cuenta porque los amigos no te pedirán que pagues intereses. Para asegurarte de que el dinero no se queda entre vosotros, haz un plan de reembolso y ponlo todo por escrito.
  • Encuentra un trabajo secundario. La idea de renunciar al tiempo libre no es la más atractiva. Pero es la mejor manera de evitar los problemas que puedan surgir al pedir un préstamo. Piensa en las cosas que te gusta hacer y mira si puedes ganar algo de dinero extra de esa manera. Por ejemplo, puedes pasear perros, conducir para un servicio de transporte compartido, etc.
  • Busca organizaciones sin ánimo de lucro que ofrezcan ayuda financiera No estamos hablando de caridad. Algunas organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen pequeños préstamos a corto plazo con bajos tipos de interés para ayudar a las personas necesitadas.
  • Pide parte de tu sueldo por adelantado. Comprueba si es una opción en tu empresa. Si es así, es una de las mejores soluciones para tu problema.
  • Préstamo de día de pago. Ahora, también puedes pedir un préstamo de día de pago online. También se trata de pequeños préstamos a corto plazo, y son bastante sencillos de obtener. Sin embargo, asegúrate de que puedes devolverlo rápidamente, ya que estos préstamos conllevan altos intereses de demora y pueden empeorar tu situación.

Ventajas de los préstamos a plazos

En el caso de que necesites una gran cantidad de dinero de una sola vez, los préstamos a plazos son una de las mejores opciones. Hoy en día, también se pueden solicitar préstamos a plazos online, lo que supone una de las mayores ventajas para aquellas personas que necesitan dinero rápido y quieren evitar las molestias que supone visitar las oficinas físicas de los prestamistas. También son populares porque vienen con largos plazos de pago y cuotas fijas. Pero veamos otros beneficios de los préstamos a plazos:

  1. Hoy en día todos estamos muy ocupados y queremos acabar con todas las cosas administrativas de la forma más rápida y cómoda posible. Los préstamos a plazos son una de las opciones más cómodas porque ya no hay que ir al banco o a la oficina del prestamista. En su lugar, todo el proceso de solicitud se puede hacer online, y en muchos casos, estamos hablando de préstamos a plazos online con aprobación instantánea.
  2. Otra de las ventajas de los préstamos a plazos es que puedes solicitar la cantidad exacta que necesitas, ni más ni menos.
  3. Estos préstamos le permiten realizar grandes compras. Cuando solicitas préstamos a plazos, obtienes una gran cantidad de dinero que devuelves durante muchos años o incluso décadas si compras una casa. Son estupendos para las personas que quieren hacer grandes inversiones y resolver problemas existenciales importantes.
  4. Una vez que se toma un préstamo a plazos, se firma un contrato que determina el importe de la cuota. Este importe es el mismo durante todo el plazo, y el prestamista no tiene derecho ni forma de modificarlo.
  5. Se trata de préstamos a largo plazo, por lo que los prestamistas no te presionarán para que los pagues antes de tiempo.

Solicitar un préstamo a plazos online

Los prestamistas directos ofrecen la posibilidad de solicitar préstamos a plazos online. Hoy en día, la mayoría de las personas solicitan este tipo de préstamos por comodidad. Tienes que encontrar el que más te convenga y rellenar una solicitud online. En la mayoría de los casos, los prestamistas también te pedirán documentos adicionales, como una copia de tu documento de identidad, una prueba de ingresos y una dirección.

Suelen ser préstamos a plazos sin verificación de crédito. Por lo tanto, son una buena opción para las personas que buscan préstamos a plazos con mal crédito. Los prestamistas directos no suelen estar interesados en tu pasado financiero. Lo que les preocupa es tu solvencia en el presente y en el futuro. Por eso te piden pruebas de que tus ingresos y tu situación laboral son estables.

El proceso de solicitud suele ser muy rápido. Esta es una gran diferencia en comparación con los préstamos tradicionales. El periodo de espera para la aprobación de los préstamos a plazos en un banco a veces puede alargarse incluso hasta un mes. Con los préstamos en línea, todo el proceso puede terminarse en cuestión de minutos.

Los prestamistas directos no suelen estar interesados en saber qué vas a hacer con el dinero. Eso significa que puedes utilizarlo para cualquier cosa que no te guste para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, comprar un coche, pagar la matrícula, en unas vacaciones caras, etc. Depende totalmente de ti. Es otra forma en la que los prestamistas directos se diferencian de los bancos que normalmente te dan el dinero para algo concreto, y tienes que gastarlo en eso.

Guía para obtener un préstamo a plazos

Como hemos mencionado anteriormente, solicitar estos préstamos es relativamente sencillo. En primer lugar, hay que utilizar Internet para encontrar el prestamista que se ajuste a tus necesidades. A continuación, en el sitio web de cada prestamista, encontrarás un formulario online que deberás rellenar y enviar. La mayoría de ellos exigirán también algunos documentos adicionales.

Una vez que envíes todo, se te pedirá que verifiques tu solicitud. Si todo está bien con tus documentos, el proceso de verificación sólo tardará uno o dos minutos. Después de eso, el prestamista se toma un tiempo para revisar tus documentos. Una vez terminada la revisión, te informan del estado de tu solicitud. En general, si todo es correcto, el proceso de aprobación también es bastante rápido. En ocasiones, los prestamistas directos pueden pedirte aclaraciones o documentos adicionales, lo que puede prolongar el proceso. Sin embargo, en cualquier caso, toman su decisión rápidamente, y tienes el dinero en efectivo en uno o dos días laborables.

Otra opción es buscar en Google la información sobre los mejores préstamos a plazos cerca de mí. Si encuentras un prestamista que te convenga, acude a su oficina y solicita allí el préstamo. Una vez que te aprueben te pedirán que compruebes y revises todos los papeles antes de recibir el dinero.

Requisitos de los préstamos a plazos

Al solicitar los préstamos a plazos, tienes que rellenar y enviar el formulario online. Además de eso, los prestamistas suelen pedir documentos adicionales para asegurarse de que eres elegible para el préstamo. Estos son los documentos más comunes que piden.

  • Prueba de identidad. Puede ser el DNI, el pasaporte, el carné de conducir o cualquier otro documento que demuestre que tienes 18 años o más.
  • Prueba de la situación laboral y de una fuente de ingresos estable.
  • Dirección válida.
  • Cuenta corriente válida.
  • Número de teléfono activo.

Es esencial decir que algunos prestamistas podrían querer llevar a cabo una verificación de crédito suave. No suele ser el caso porque están más interesados en tu solvencia actual que en si tuviste o no problemas financieros en el pasado. Sin embargo, es posible que lo hagan como medida de seguridad.

Reflexiones finales

Los préstamos a plazos dividen los pagos en partes mensuales iguales, por lo que son populares. Sin embargo, si estás pensando en solicitar este tipo de préstamo, asegúrate de entender los términos y condiciones que ofrece un prestamista. De este modo, aumentará las posibilidades de encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.

Preguntas frecuentes

  • Ya hemos hablado de esto, pero vamos a repasarlo. En general, los prestamistas directos no realizan comprobaciones de la puntuación de crédito, ya que no se preocupan mucho por su pasado financiero. Por lo tanto, la respuesta es sí, existen préstamos a plazos con mal crédito. Pero debes saber que los préstamos garantizados no existen. Nadie puede garantizar que tu solicitud de préstamo sea aprobada, incluso si proporcionas la prueba de una buena puntuación de crédito. De la misma manera, no hay préstamos a plazos garantizados para el mal crédito.
  • No hay una respuesta sencilla en este caso, ya que todo depende del prestamista y del importe. La suma puede variar entre 1.000 y 100.000 dólares y el reembolso se realiza en cuotas mensuales que se extienden durante años. Las tasas de interés dependen del prestamista y del acuerdo que se haya firmado.
  • La mejor y más sencilla forma de calcular los préstamos a plazos es utilizar una calculadora de préstamos online. Tienes que introducir el importe del préstamo, el tipo de interés y el número de meses o años que necesitas para pagar el préstamo. Al hacer clic en el botón de cálculo, obtendrás la cantidad exacta que tienes que pagar cada mes.
  • No hay límite en el número de préstamos a plazos que una persona puede tener. Sin embargo, hay que tener en cuenta que suelen ser grandes cantidades de dinero. Aunque el reembolso se extienda a lo largo de muchos años, puedes acabar ahogado en deudas si tomas más de un préstamo a la vez.

Lo que dicen nuestros clientes

Jeff Gray
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Catherine Jones
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Anthony Griffin
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Stephanie Smith
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Andrea Hooper
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