Los mejores tipos hipotecarios para 2023 y predicciones para 2023-24

Los mejores tipos hipotecarios para 2023 y predicciones para 2023-24

Desde el primer semestre de 2023, la subida de los tipos está golpeando a los prestamistas hipotecarios, afectando tanto a los planes de endeudamiento de los actuales propietarios como a los nuevos prestatarios. Tras registrar en el primer trimestre la subida trimestral más importante en 28 años, los tipos hipotecarios siguen siendo más de dos puntos porcentuales más altos que a principios de año. Según la mayoría de los expertos en vivienda, no es probable que los tipos bajen pronto, pero tampoco que suban mucho en lo que queda de 2023. Sin embargo, las predicciones prevén que los tipos hipotecarios de 2023 bajen hasta casi el 4,5%.

Tipos de interés hipotecarios de septiembre 2023

Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios están atrapados en una lucha entre la creciente inflación, que impulsa los tipos al alza, y los esfuerzos de la Reserva Federal por mantener la inflación baja que, indirectamente, hace bajar los tipos hipotecarios.

La Reserva Federal subió por primera vez el tipo de interés de referencia en marzo, y en julio lo hizo en 75 puntos básicos, la mayor subida desde 1994.

Según una estimación realizada el 20 de julio por los economistas de Freddie Mac, "la Reserva Federal ha aumentado el tipo de interés objetivo de los fondos federales en 1,5 puntos porcentuales hasta la primera mitad de 2023, y los mercados han estado valorando más subidas agresivas de los tipos". Como consecuencia, los tipos hipotecarios han fluctuado en las últimas semanas.

La mayoría de los analistas del mercado inmobiliario creen que los tipos fluctuarán en gran medida de forma lateral durante el resto del año debido a estos factores del mercado y a las políticas de la Reserva Federal. Por ejemplo, según Freddie Mac, los tipos medios de las hipotecas de tipo fijo a 30 años alcanzaron el 5,81% a finales de junio, pero desde entonces se han estabilizado en el 5,55%. Sin embargo, sigue siendo más del doble de la tasa del 2,86% de un año antes.

Según las predicciones de los expertos, la hipoteca de tipo fijo a 30 años fluctuará entre el 5% y el 6% en 2023:

  • Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA): "Seguimos pronosticando un riesgo del 50% de que se produzca una leve recesión en los próximos 12 meses, dadas las malas previsiones del PIB. Si esto ocurre, se prevé que la tasa de empleo alcance el 5,5% a finales de 2023, y los tipos hipotecarios disminuirían en unos 30 puntos básicos desde el nivel de referencia previsto [del 5,2%]".
  • Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR): "El máximo de los tipos hipotecarios para este año puede haberse producido ya a mediados de junio, en torno al 6%. En un clima inflacionario incierto, los tipos en ese momento se sobrepasaron. Como los precios de la gasolina siguen bajando, es posible que la inflación de los precios al consumo ya haya tocado techo. Por tanto, el tipo de interés de las hipotecas a 30 años podría estabilizarse en lo que queda de año en torno al 5,5%.
  • Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com: "Para los tipos hipotecarios, esperamos una presión al alza, aunque con mucho menos vigor. Los tipos de interés hipotecarios están actualmente cerca del 5,5%. Y hasta el final de 2023, prevemos que oscilen entre el 5,5% y el 6%".
  • Según Freddie Mac, los tipos fijos a 30 años se situarán normalmente en el 5% en 2023 y aumentarán hasta el 5,1% en 2023.

Tipos de refinanciación de hipotecas: ¿todavía se puede refinanciar?

Los estadounidenses vigilan regularmente los tipos hipotecarios; si bajan, aunque sea un poco, más personas buscan hipotecas. Según los datos de la MBA, los tipos siguen siendo significativamente más altos que hace un año, pero las solicitudes siguen rondando su punto más bajo en más de 20 años.

Aunque determinadas alternativas de refinanciación pueden dar lugar a una reducción de las cuotas mensuales, no todas ellas se traducen en un menor coste de los intereses en general. Por ejemplo, pasar de una hipoteca del 5% a la que le quedan 26 años a una del 4% a la que le quedan 30 años le hará pagar más de 13.000 dólares de intereses adicionales.

Como los gastos de cierre pueden agotar tus fondos si vendes tu casa poco después de la refinanciación, también debes tener en cuenta cuánto tiempo piensas quedarte en ella. Dependiendo del prestamista, los gastos de cierre de la refinanciación oscilan entre el 2% y el 5% del importe del préstamo. Por lo tanto, debe tratar de mantener su casa durante un periodo lo suficientemente largo como para cubrir esos gastos y beneficiarse de los tipos de refinanciación más baratos.

Recuerde que, además de su puntuación crediticia, la relación deuda-ingresos (DTI), la relación préstamo-valor (LTV) y las pruebas de ingresos constantes, el tipo de interés al que puede optar también depende de otros criterios.

Como las hipotecas de refinanciación fijas a 30 años y fijas a 15 años han visto aumentar sus tipos medios, la refinanciación es hoy un poco más cara. Si ha estado considerando la posibilidad de refinanciar a un préstamo a 10 años, tenga en cuenta que los tipos medios también aumentaron.

Estos son los tipos de refinanciación actuales:

Tipos de refinanciación de hipotecas

Plazo
Tipo de refinanciación de hipotecas a 30 años
Tipos de interés
6.44%
Plazo
Tasa de refinanciación de hipotecas Jumbo a 30 años
Tipos de interés
6.44%
Plazo
Tipo fijo a 20 años
Tipos de interés
6.41%
Plazo
Tasa de refinanciación de hipotecas Jumbo a 15 años
Tipos de interés
5.76%
Plazo
Tipo fijo a 15 años
Tipos de interés
5.71%
Plazo
Tasa de Refinanciación 5/1 ARM
Tipos de interés
4.81%
Plazo
Tipos de interés
Tipo de refinanciación de hipotecas a 30 años
6.44%
Tasa de refinanciación de hipotecas Jumbo a 30 años
6.44%
Tipo fijo a 20 años
6.41%
Tasa de refinanciación de hipotecas Jumbo a 15 años
5.76%
Tipo fijo a 15 años
5.71%
Tasa de Refinanciación 5/1 ARM
4.81%

Tipos hipotecarios actuales - Tendencias

La TAE media de la hipoteca de referencia a 30 años aumentó del 6,37% de ayer al 6,42% de hoy. La semana pasada, la TAE de la hipoteca fija a 30 años era del 6,14%. La hipoteca fija a 15 años tiene actualmente una TAE media del 5,73%. La TAE de la hipoteca fija a 15 años fue del 5,47% durante el mismo periodo de la semana pasada. La TAE se utiliza para cotizar los tipos.

La hipoteca jumbo de tipo fijo a 30 años tiene una TAE media del 6,42%. La TAE media de una hipoteca ARM 5/1. La semana pasada, la TAE media de un ARM 5/1 fue del 6,30%.

Tipos de interés de las hipotecas Citizens

Término
30 años
Tipo de interés
6.375%
TAE
6.404%
Término
20 años
Tipo de interés
6.125%
TAE
6.163%
Término
15 años
Tipo de interés
5.750%
TAE
5.798%
Término
10 años
Tipo de interés
5.625%
TAE
5.692%
Término
Tipo de interés
TAE
30 años
6.375%
6.404%
20 años
6.125%
6.163%
15 años
5.750%
5.798%
10 años
5.625%
5.692%

Tasas hipotecarias de Meridian

Término
Tipo fijo a 30 años VA
Tipo de interés
5.495%
TAE
5.910%
Término
FHA de tipo fijo a 30 años
Tipo de interés
5.221%
TAE
6.033%
Término
Tipo fijo a 30 años
Tipo de interés
6.048%
TAE
6.136%
Término
Tipo fijo a 20 años
Tipo de interés
5.967%
TAE
6.080%
Término
Tipo fijo a 15 años
Tipo de interés
5.166%
TAE
5.326%
Término
Tipo fijo a 10 años
Tipo de interés
5.104%
TAE
5.313%
Término
ARM a 7 años
Tipo de interés
5.944%
TAE
5.624%
Término
ARM a 5 años
Tipo de interés
5.733%
TAE
5.428%
Término
Tipo de interés
TAE
Tipo fijo a 30 años VA
5.495%
5.910%
FHA de tipo fijo a 30 años
5.221%
6.033%
Tipo fijo a 30 años
6.048%
6.136%
Tipo fijo a 20 años
5.967%
6.080%
Tipo fijo a 15 años
5.166%
5.326%
Tipo fijo a 10 años
5.104%
5.313%
ARM a 7 años
5.944%
5.624%
ARM a 5 años
5.733%
5.428%

Tipos de hipotecas First Tech

Plazo
Compra Jumbo a 30 años a tipo fijo
Tipo de interés
5.875%
TAE
5.922%
Plazo
Tipo fijo a 30 años
Tipo de interés
6.375%
TAE
6.454%
Plazo
Préstamo con garantía hipotecaria fijo a 20 años
Tipo de interés
7.75%
TAE
7.83%
Plazo
Tipo fijo a 20 años
Tipo de interés
6.375%
TAE
6.447%
Plazo
Tipo fijo a 15 años
Tipo de interés
5.625%
TAE
5.714%
Plazo
Tipo fijo a 10 años
Tipo de interés
6.250%
TAE
6.378%
Plazo
ARM a 7 años
Tipo de interés
5.250%
TAE
5.860%
Plazo
ARM a 5 años
Tipo de interés
5.125%
TAE
5.944%
Plazo
Tipo de interés
TAE
Compra Jumbo a 30 años a tipo fijo
5.875%
5.922%
Tipo fijo a 30 años
6.375%
6.454%
Préstamo con garantía hipotecaria fijo a 20 años
7.75%
7.83%
Tipo fijo a 20 años
6.375%
6.447%
Tipo fijo a 15 años
5.625%
5.714%
Tipo fijo a 10 años
6.250%
6.378%
ARM a 7 años
5.250%
5.860%
ARM a 5 años
5.125%
5.944%

Servicio de seguridad de los tipos hipotecarios

Plazo
FHA a 30 años
Tipos de interés
5.375%
TAE
5.623%
Plazo
FHA a 15 años
Tipos de interés
5.625%
TAE
6.053%
Plazo
Tipos de interés
TAE
FHA a 30 años
5.375%
5.623%
FHA a 15 años
5.625%
6.053%

Predicciones de los tipos hipotecarios 2023

Aunque se predice una disminución de los tipos hipotecarios 2023 para el año que viene, los potenciales compradores de vivienda no deberían aplazar necesariamente la compra por la posibilidad de que los gastos de financiación sean menores.

  • Según una nueva estimación de la vivienda publicada por el prestamista patrocinado por el gobierno Fannie Mae, los prestatarios recibirán la noticia de que "los tipos hipotecarios están bajando" en el próximo año. Se espera que el tipo de una hipoteca fija a 30 años disminuya hasta una media del 4,5% en 2023.
  • Esta dinámica convendría a los posibles compradores de vivienda que han visto cómo los tipos hipotecarios se han disparado este año.
  • La Reserva Federal empezó a subir su tipo de interés de referencia en marzo para combatir la persistente alta inflación. Como resultado, había aumentado los costes de los préstamos para los consumidores, que pueden experimentar un latigazo después de 2020, cuando los tipos se nivelaron cerca de los mínimos históricos.
  • Según Fannie Mae, los tipos medios bajarán del 5,2% en el segundo trimestre de este año. Espera que bajen al 4,7% y al 4,4% en el primer y cuarto trimestre de 2023.
  • Sin embargo, Keith Gumbinger, vicepresidente de la empresa de estudios de mercado HSH, aconseja a los consumidores que "acepten las estimaciones con un grano de sal".
  • Los tipos de interés son importantes, pero pueden no ser el factor más crucial si se está en el mercado, según Gumbinger.

Tasas de morosidad hipotecaria 2023

Según la última Encuesta Nacional de Morosidad publicada por la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las tasas de morosidad alcanzaron un mínimo histórico durante el segundo trimestre de 2023, habiéndose establecido en una tasa desestacionalizada del 3,64% de todos los préstamos residenciales pendientes (MBA).

Las tasas de morosidad hipotecaria 2023 han descendido 47 puntos básicos desde el primer trimestre de 2023 y han bajado 183 puntos básicos al año.

¿Cuáles serán los tipos hipotecarios en 2024?

He aquí las previsiones más concretas de varios economistas:

Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA): "A medida que se estrechan los márgenes, se prevé que los tipos hipotecarios terminen 2023 en el 4,8% y que disminuyan progresivamente hasta el 4,6% en 2024".

Según Yun, de la NAR, se prevé que el tipo de interés de las hipotecas fijas a 30 años se sitúe entre el 5,3% y el 5,5% a finales de año. Para finales de año, algunos consumidores podrían optar por un ARM (hipoteca de tipo ajustable) a cinco años al 4%.

"Los factores que compiten entre sí sugieren que habrá pocos motivos para que los tipos hipotecarios bajen pronto", afirma Matthew Speakman, economista senior de Zillow.

¿Cómo conseguir los mejores tipos hipotecarios y prestamistas?

Comparar prestamistas en línea no es tan diferente de comparar bancos o cooperativas de crédito con ubicaciones físicas. Los prestatarios de hipotecas deben comparar los prestamistas hipotecarios teniendo en cuenta las características cruciales para ellos antes de decidirse.

Los factores más cruciales a tener en cuenta para la mayoría de los prestatarios son los tipos de hipoteca, las comisiones, los tipos de préstamo y los criterios de puntuación de crédito. Puede empezar leyendo opiniones y realizando una investigación en Internet, pero muchos prestamistas no indican sus comisiones o tipos de interés en sus sitios web, por lo que es posible que tenga que rellenar una solicitud o llamarlos para obtener un presupuesto.

Los descuentos hipotecarios, los requisitos del prestatario y otras características únicas que hacen que un prestamista destaque son otras cosas que puede encontrar en el sitio web de un prestamista. Por ejemplo, las garantías de igualación de tipos o la tecnología especializada agilizan el proceso de solicitud.

Además, los prestamistas le ofrecerán un tipo de interés mayor cuanto mejor sea su crédito. Por lo tanto, haga todo lo posible por aumentar su puntuación de crédito avanzando todo lo posible en el pago de los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas personales.

Tipos hipotecarios actuales para septiembre 2023

Según Bankrate.com, el tipo medio de una hipoteca fija a 30 años es del 6,41%, mientras que el tipo medio de una hipoteca a 15 años es del 5,71%. El tipo medio de una hipoteca ARM 5/1 es del 4,85%, mientras que el tipo medio de una hipoteca jumbo a 30 años es del 6,42%.

Tipos de interés de las hipotecas fijas a 30 años

El tipo medio de hoy para una hipoteca de tipo fijo a 30 años es del 6,41%, un 0,28% más que la semana anterior. Uno de los mejores tipos hipotecarios, o el más bajo durante 52 semanas, fue el 5,26%, y el más alto el 6,41%.

La tasa anual equivalente (TAE) de la hipoteca fija a 30 años, que incluye los intereses y los costes del prestamista, es del 6,42%. La semana pasada, la TAE fue del 6,14%.

Considere que la hipoteca actual a 30 años y tipo fijo al 6,41% sobre un préstamo de 100.000 dólares costará 626 dólares al mes en concepto de capital e intereses (impuestos y tasas no incluidos), según la calculadora hipotecaria de Forbes Advisor, para hacerse una idea de los intereses que podría pagar. A lo largo del préstamo, acumularás pagos de intereses por un total de 125.418 dólares.

Tipos de interés de las hipotecas a 15 años

La hipoteca fija a 15 años tiene un tipo de interés medio del 5,71%. Mientras que la semana pasada tenía un tipo de interés del 5,44% en el mismo momento, el tipo actual supera el mínimo de 52 semanas del 4,62%.

El tipo de interés fijo a 15 años es del 5,73%. La semana pasada por estas fechas, era del 5,47%.

Por cada 100.000 dólares prestados al 5,71% de interés, tendría que pagar 828 dólares mensuales de capital e intereses. Tendrías que pagar intereses por un total de 48.089 dólares a lo largo del préstamo.

Tipos de interés de las hipotecas Jumbo

Hoy, el tipo de interés medio de las hipotecas jumbo a 30 años ha aumentado un 0,29% con respecto a la semana anterior, situándose en el 6,42%. En comparación con el mínimo de 52 semanas del 5,19%, es un 1,23% más alto.

Con una hipoteca jumbo de tipo fijo a 30 años con el tipo de interés actual del 6,42%, los prestatarios pagarán 627 dólares de capital e intereses por cada 100.000 dólares prestados. El pago mensual de capital e intereses de un préstamo jumbo de 750.000 dólares sería de unos 4.701 dólares.

Tipos de interés de las hipotecas de tasa ajustable hoy en día de 5/1

El tipo de interés típico de hoy para un ARM 5/1 es del 4,85%, un 0,25% más que la semana anterior. El tipo de interés ARM 5/1 más bajo durante las últimas 52 semanas fue del 4,11%, mientras que el más alto fue del 4,85%.

Con el tipo de interés hipotecario del 4,85%, los prestatarios pagarán 528 dólares de intereses y capital al mes por un préstamo de 100.000 dólares.

Tipos de interés hipotecarios actuales

Tipos de interés hipotecarios actuales

Plazo del préstamo
Fijo a 30 años
Tipo de interés
6.41%
Plazo del préstamo
Fijo a 15 años
Tipo de interés
5.71%
Plazo del préstamo
Jumbo a 30 años
Tipo de interés
6.42%
Plazo del préstamo
5/1 ARM
Tipo de interés
4.85%
Plazo del préstamo
Tipo de interés
Fijo a 30 años
6.41%
Fijo a 15 años
5.71%
Jumbo a 30 años
6.42%
5/1 ARM
4.85%
Encuentre la tasa hipotecaria por estado

Preguntas frecuentes

  • Los tipos de interés hipotecarios representan los gastos que se producen al obtener un préstamo para pagar la compra de un inmueble. Debido al elevado coste de las viviendas, la mayoría de los compradores optan por distribuir sus pagos a lo largo de periodos prolongados, a menudo de hasta 30 años, para que sus pagos mensuales regulares sean más manejables.

    Los tipos hipotecarios suben cuando lo hacen los tipos de interés, reflejando la evolución de los mercados económicos y financieros, y viceversa.

  • Desde principios de 2023, los tipos hipotecarios han aumentado, lo que indica la percepción de los inversores de que la economía se está calentando y de que la Reserva Federal tomará las medidas necesarias para calmarla y controlar la inflación.

    Los tipos hipotecarios habían experimentado algunas turbulencias este año, sobre todo a finales de febrero, cuando Rusia invadió Ucrania, y durante el verano, cuando los inversores estaban preocupados por la salud de la economía. Como resultado, los rendimientos de los bonos disminuyeron durante esos momentos, y los tipos hipotecarios les siguieron.

    La mayoría de los expertos del sector hipotecario creen que los tipos fluctuarán en los próximos meses, pero acabarán estableciéndose ligeramente por encima de los niveles actuales -con la hipoteca de tipo fijo a 30 años en torno al 5%- durante los próximos uno o dos años.

  • Supongamos que cierras dentro del plazo previsto y no haces ninguna modificación en tu solicitud. En ese caso, el bloqueo del tipo de interés hipotecario garantiza que el tipo que se le proporciona en la aceptación de la solicitud es el que finalmente pagará.

    Puede ser una buena idea fijar un tipo que le parezca asequible durante una época de subida o de tipos de interés hipotecarios imprevisibles, como la que estamos viviendo actualmente.

  • Cualquier mercado hipotecario cambia con el tiempo, y los tipos de interés hipotecarios no son una excepción. Puede ser conveniente fijar un tipo de interés que se ajuste a su presupuesto y le parezca justo si las condiciones son inestables y se prevé que los tipos de interés se mantengan estables, si no aumentan.

    Tenga cuidado y pregunte a su prestamista qué podría ocurrir si los tipos bajan después de fijar un tipo; las repercusiones de no cerrar dentro del plazo previsto en un acuerdo de bloqueo de tipos de interés hipotecarios.