Tasas de préstamos FHA en Marzo 2023

La tasa de préstamos de la FHA está diseñado para ayudar a las familias con ingresos bajos a moderados obtener la propiedad de viviendas fácilmente. Las tasas de préstamos de la FHA hoy, Marzo 2, 2023, el lunes, el promedio nacional para una hipoteca FHA a 30 años APR es 5,25%, que era casi el mismo que la semana pasada. Para saber más sobre las tasas, siga leyendo a continuación.

Tendencias de los tipos de las hipotecas FHA nacionales de hoy

¿Estás emocionado por saber cuáles son las tasas de los préstamos FHA hoy? Como se mencionó anteriormente, hoy en día las tasas de préstamos FHA nacionales actuales son 5,25%. La semana pasada la TAE de la hipoteca fue de alrededor de 5,29%, y por lo tanto ha bajado un 0,4%. El promedio nacional de 30 años FHA refinancia APR es 5,55%, por encima de la tasa de la semana pasada y las tasas de interés de préstamos de vivienda FHA hoy.

Pero antes de finalizar en una tasa en particular, comparar con otras agencias para asegurarse de que obtener el mejor valor posible. La encuesta más reciente llevada a cabo en los mayores prestamistas de refinanciación determinó este promedio nacional para la FHA tasas de préstamos hipotecarios y las tasas de refinanciación.

¿Qué es un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda?

Un préstamo de la FHA es un préstamo de la Administración Federal de Vivienda o una hipoteca de las tasas de préstamos hipotecarios de la FHA garantizado por el gobierno y emitido por un banco o cualquier otro prestamista o institución de préstamo de dinero. Esto significa que el gobierno asegura su prestamista para una parte de su préstamo. Por lo tanto, su prestamista obtendrá parte del dinero a cambio en caso de incumplimiento del préstamo.

Esta "garantía" de la FHA, conocida simplemente como el seguro, permite a los prestamistas aprobar préstamos de la Administración Federal de la Vivienda para los prestatarios con un crédito justo, incluyendo un pago inicial relativamente pequeño. Esta es la razón por la que este tipo de préstamos son tan populares entre los compradores de viviendas en primer lugar. Además, quienes tienen problemas con su historial de crédito también pueden obtener este préstamo sin ningún problema

Los 5 mejores prestamistas de la FHA

Nuestro equipo ha analizado los datos de toda la web para traerte las 5 mejores agencias que ofrecen los mejores tipos de interés de los préstamos FHA a los prestatarios. De más de 150 prestamistas en la web, los cinco de abajo vienen en la parte superior de nuestra lista analizada.

Compañía Financiera Cardinal - Mejor prestamista para prestatarios con baja puntuación de crédito

Cardinal Financial Company es una empresa de préstamos de dinero en todo Estados Unidos. Olvídese de las complicaciones y póngase en contacto con ellos con la verdadera razón por la que desea el préstamo hipotecario, y ellos lo adaptarán a sus necesidades financieras y le mostrarán ofertas interesantes. La calculadora de tasas de préstamos FHA en línea de Cardinal Financial Company puede ayudarle a calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para las tasas de préstamos de refinanciación FHA de hoy. Sus interacciones se sienten muy personal e incurrir en una gran cantidad de ayuda para aumentar su confianza con respecto a tomar un préstamo.

Puntos fuertes y débiles de la compañía financiera Cardinal

Advantages

• Al igual que muchos otros otorgantes de dinero, la empresa Cardinal Financial otorga préstamos FHA a personas con baja puntuación de crédito.
• Incluso dan flexibilidad crediticia a otros préstamos también.

Disadvantages

• No se puede obtener mucha información sobre Cardinal Financial Company, salvo sus tipos de interés y comisiones.
• Debe ponerse en contacto con un agente de crédito para recibir más detalles.

LowRates.com - El mejor sitio para los casos generales de la hipoteca de la casa

Esta empresa está bajo Sun West Mortgage Company, un sitio web de préstamos de dinero en línea a través de los EE.UU., incluyendo Puerto Rico y las Islas Vírgenes. La gente elige LowRates.com para su mejor rendimiento general de las tasas de interés para ayudar a los clientes.

Puntos fuertes y débiles de LowRates.com

Advantages

• Tienen una valoración de 4,5 lo que significa que son de los mejores en este trabajo.
• LowRates.com da tasas de préstamos FHA por puntuación de crédito a los prestamistas que tienen una puntuación de menos de 500.
• Además, el prestamista termina el préstamo en un período de 20 días.

Disadvantages

• LowRates.com no tiene licencia en algunas partes de Estados Unidos (Georgia o Massachusetts).

Hipoteca de Cherry Creek - Lo mejor para los propietarios novatos

Como proveedor de hipotecas comprometido, ofrecen préstamos y servicios personalizados a clientes de todo Estados Unidos, a excepción de unos pocos estados. Sus expertos en préstamos se comprometen a proporcionarle la mejor orientación posible y a ayudarle a obtener el mejor préstamo según sus deseos. También trabajan bajo algunos otros nombres y prestan a clientes en alrededor de muchos otros estados.

Pros y contras

Advantages

• Ofrecen varios pagos iniciales bajos para la programación de préstamos, incluidos los préstamos FHA, VA y USDA.
• Tienen recursos educativos para que los compradores novatos aprendan, incluyendo una guía que se puede descargar en línea.

Disadvantages

• No están disponibles en todos los estados.
• Para tomar un préstamo de la FHA, los clientes necesitan tener un mínimo de 620 puntos de crédito, que no es el valor mínimo ofrecido por muchos otros prestamistas de dinero en este campo.

Renasant Bank - Mejor entre los prestamistas bancarios

Este es un banco que ofrece FHA y otros préstamos a los clientes y tiene sucursales en muchas partes de América (como Alabama, Florida, Georgia, Mississippi y Tennessee). Son uno de los mejores bancos que ofrecen préstamos FHA a las personas con las mejores tasas.

Puntos fuertes y débiles de Renasant Bank

Advantages

• El Banco Renasant permite a sus clientes una tasa competitiva durante más de dos meses.
• Al ser un banco regional, tiene una sensación hogareña que atrae a muchos clientes.
• También ofrecen otros préstamos para la vivienda que son útiles para la reparación de su casa.

Disadvantages

• No está disponible en algunos estados.
• No muestran ninguna información ni siquiera los tipos de interés en línea.

Préstamos de vivienda de Garden State - Los mejores entre los prestamistas en línea

Garden State Home Loans es una empresa de préstamos en línea más pequeña con una ubicación de ladrillo y mortero en Nueva Jersey. Ofrecen la pizarra básica de productos hipotecarios, incluyendo préstamos FHA y varios otros préstamos también. Siendo el mejor entre otros prestamistas en línea, tienen una enorme puntuación de clientes leales.

Puntos fuertes y débiles de Garden State Home Loans

Advantage

• Su cómoda función de chat puede ayudarle a obtener información sobre préstamos y otros productos en cuestión de segundos.
• Garden State Home Loans no cobra cargos adicionales u ocultos por sus servicios.
• Su promedio de tasas de préstamos FHA tiempo de entrega es de aproximadamente tres semanas.

Disadvantages

• Garden State Home Loans no está disponible en todos los estados. Sólo hacen negocios en Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York y Pensilvania.

¿Qué es un préstamo FHA?

Como se ha mencionado anteriormente, los préstamos de la FHA o de la Administración Federal de la Vivienda son hipotecas respaldadas por el gobierno para casas unifamiliares o multifamiliares. Es un brazo del gobierno federal y significa que el gobierno asegura a su prestamista para una parte de su préstamo. Los préstamos de la FHA generalmente tienen una opción de pago inicial mínimo más bajo que muchos otros préstamos convencionales.

Para tomar un préstamo FHA, los clientes no necesitan tener una muy buena puntuación de crédito. Estos préstamos no requieren un ingreso muy alto o la puntuación de crédito. Los préstamos de la FHA sólo requieren un pago inicial del 3,5% para ayudar a los compradores con bajos fondos. Las personas no necesitan ahorrar sumas de dinero para los pagos oportunos. Los préstamos FHA son muy famosos entre los nuevos compradores debido a las dos razones mencionadas anteriormente, las personas con presupuestos ajustados y aquellos con menor puntuación de crédito.

Aunque, el seguro de préstamo de la FHA es necesario para los propietarios que toman los préstamos de la FHA con menos del 20%. Dos primas de seguro deben ser dadas por todos los prestatarios de la FHA - la hipoteca por adelantado y la hipoteca anual. La prima de seguro de la hipoteca que debe pagarse por adelantado tiene un importe base del préstamo del 1,76 %. Mientras que el presupuesto de su casa, tenga en cuenta estos pagos adicionales.

¿Para quién se hacen normalmente los préstamos FHA?

Un camino razonable hacia la propiedad de viviendas para numerosos clientes es tomar un préstamo FHA. A continuación vamos a discutir dos situaciones en las que se requiere un préstamo de la FHA.

Clientes con una puntuación de crédito de 620

La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación de crédito de 620 como mínimo antes de conceder cualquier préstamo. Pero ese no es el caso de los préstamos de la FHA. En cambio, los préstamos de la FHA tienen requisitos muy bajos, y los prestatarios son elegibles para pedir dinero prestado con una puntuación de crédito más baja. Pero, las puntuaciones bajas requieren pagos iniciales más altos, como se indica a continuación:

• Para un pago inicial de 3,5, se necesita una puntuación de crédito mínima de 580 para calificar.
• Para una puntuación de crédito inferior a 580, es necesario pagar un mínimo del 10 % de cuota inicial.
• Pero, un dato muy necesario, desde el inicio de la pandemia, los prestamistas se han vuelto negligentes a la hora de prestar dinero con un historial crediticio bajo.

Prestatarios que quieren un menor pago inicial

Para muchos nuevos propietarios, ahorrar dinero para conseguir un pago inicial es un reto. Los precios suben cada día, y junto a otras presiones de pago de dinero como facturas importantes y deudas de préstamos estudiantiles, muchos clientes desean obtener un préstamo con un pago inicial que tenga requisitos bajos.

Los préstamos de la FHA tienen un requisito de un 3,5% de pago inicial en una puntuación de crédito mínima de 580, que es bastante bueno. Esto es mucho mejor para la gente ya que no requieren mayor pago por adelantado.

¿Cuáles son los requisitos de un préstamo FHA?

Por muy fácil que parezca el proceso, los prestamistas no aprueban a cualquiera. Hay algunos requisitos básicos para calificar para un préstamo hipotecario de la FHA, incluyendo

• Un pago inicial del 3,5% del precio de compra o superior.
• Se necesita una puntuación de crédito FICO mínima de 580 (sin embargo, algunos prestamistas establecen una puntuación más alta como valor mínimo)
• El DTI (ratio deuda/ingresos) mínimo es del 50%
• Un sólido historial de empleo demostrará si tienes unos ingresos fiables o no
.
• Debe tener la intención de vivir en la casa como residencia principal.
• No haber sufrido ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años.

No se preocupe si tiene una puntuación de crédito más baja y no cumple los requisitos básicos anteriores. También es posible obtener un préstamo hipotecario aprobado por la FHA con una puntuación de crédito en el rango de 500-580. Pero para ello, es necesario tener un pago inicial del 10% o más. También se enfrentará a la dificultad de ser aceptado por muchos prestamistas para tal puntuación.

Además, tu hipoteca no puede exceder el límite máximo de préstamo de la FHA, que actualmente tiene un máximo de 420.680 USD para una vivienda unifamiliar en la mayor parte de los Estados Unidos. En determinadas zonas, los límites de los préstamos son más elevados cuando se trata de inmuebles de alto precio. Si la cantidad de su préstamo supera el límite de la FHA, tendrá que ser permitido para un préstamo convencional o una tasa de préstamo jumbo de la FHA.

¿Los préstamos de la FHA son aptos con una tasa de interés más baja?

En comparación con los préstamos convencionales, los préstamos FHA no son conocidos por tener tasas de interés más bajas, aunque usted puede ver las tasas más bajas que se anuncian. Por ejemplo, puede ver que un préstamo FHA tiene un tipo de interés más bajo que cualquier otro préstamo convencional. Sin embargo, lo que usted no nota es que el APR es más alto, incluyendo los cargos adicionales que están etiquetados junto con el monto del préstamo.

Además, otra advertencia más grande a estas bajas tasas de préstamos FHA es el seguro hipotecario. Como habíamos mencionado anteriormente, la hipoteca de la FHA también debe ser calculado mientras que el presupuesto de su préstamo hipotecario. Una prima de seguro hipotecario o MIP es necesario en todos los préstamos de la FHA. Por adelantado, usted tiene que pagar el 1,75% del préstamo, mientras que por año, la tasa es del 0,85% (dividido en 12 pagos mensuales.) Este MIP efectivamente aumenta su tasa por casi un punto porcentual completo y niega sus posibilidades de obtener el beneficio de la tasa más baja en el primer lugar.

El seguro hipotecario no debe confundirse con el tipo de interés; sin embargo, el importe del pago le afectará igualmente. Casi todas las personas con un pago inicial inferior al 20% tienen que pagar algún tipo de seguro hipotecario. Por lo tanto, mientras buscas tipos, debes recordar explorar todas tus opciones y prestar atención al coste del seguro hipotecario y al tipo de tu hipoteca.

Si tienes una puntuación de crédito más alta con menos del 20 % de pago inicial, puede que el PMI convencional te resulte más barato. Pero con una puntuación de alrededor de 580 a 620, un préstamo de la FHA es probablemente la mejor opción de las tasas de préstamos de la FHA para ir por.

Diferencia entre los préstamos FHA y los préstamos fijos a 30 años

Aparte de esta hipoteca FHA, una hipoteca de tipo fijo a 30 años también es buena para muchas personas. La tasa media de los tipos de préstamos FHA de referencia a 30 años fijos 5,50 %. Esta vez, la semana pasada, el tipo fijo a 30 años era del 5,35 %. El APR % para la tasa de hipoteca a 30 años es del 5,51 %.

Consulte el gráfico que aparece a continuación para conocer la diferencia numérica entre un préstamo FHA y un préstamo a 30 años de tipo fijo. Pero recuerde que los tipos de interés se ven afectados por dos factores principales: el mercado y la solvencia general del prestatario.

Incluso si usted es nuevo en esto, es importante saber todo sobre esto. Mientras aprende más sobre esta búsqueda y comparación, debe pasar por las ventajas y desventajas del tipo de préstamo antes de finalizar uno.

Los préstamos FHA y sus ventajas

• Requieren pagos iniciales bajos.
• Son buenos para quienes tienen un historial de crédito débil o dañado. Algunos prestamistas hipotecarios de la FHA permiten puntuaciones bajas de hasta 500.
• Los préstamos de la FHA son amistosos para los compradores de vivienda de una sola vez (incluidos los clientes que nunca fueron dueños de una casa por un mínimo de tres años).
• Puede confirmar una tasa más baja sin un gran pago inicial.
• Las finanzas están disponibles tanto para las casas construidas en fábrica como para las móviles.
• Se puede acomodar fácilmente a los que se alojan en un parque de casas móviles, así como a los que son los propietarios del terreno donde se alojan.

Los préstamos FHA y sus desventajas

• El mayor inconveniente es el pago del seguro hipotecario de la FHA (o MIP). Esto aumenta sus pagos mensuales, ya que la participación del prestamista está protegida si usted no paga.
• El seguro hipotecario privado tampoco se puede cancelar.
• Además del MIP, también hay que pagar la prima anual.

Las casas o condominios comprados con una hipoteca FHA requieren pasar los requisitos mínimos de propiedad, lo que disminuye las opciones de compra. También requerirá pagar por una evaluación de la FHA, que es más rigurosa que una evaluación convencional y separada de la inspección de la casa.

El resultado final

La vía del préstamo de la FHA es la escalera hacia la propiedad de la vivienda para aquellos que, de otro modo, serían rechazados por los bancos. Es posible que tengan poco dinero en efectivo para el pago inicial o que ni siquiera reúnan los requisitos sin la garantía del gobierno de que el prestamista recuperará el dinero. Sin embargo, los que pueden permitirse un pago inicial considerable deberían optar por los préstamos convencionales para mejorar.

Los préstamos de la FHA no fueron creados inicialmente para ayudar a los potenciales compradores de viviendas que se encuentran en el extremo superior del espectro de precios. Más bien, se descubrió más como un apoyo para los compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados, en particular los que tienen un efectivo limitado para un pago inicial.