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Los préstamos para empresas son una financiación destinada a fines empresariales. Los prestatarios tienen que devolver la cantidad que reciben más los intereses. La mayoría de los préstamos requieren reembolsos mensuales; algunos se devuelven semanalmente, diariamente o en forma de intereses. Sin embargo, hay algunos que los clientes pueden devolver cuando vencen.
La financiación está disponible en varias formas y puede ser para fines variados. Los clientes pueden utilizarla para mantener o ampliar un negocio. La financiación es adecuada para las pequeñas empresas que necesitan ayuda para empezar o crecer. El dinero también puede utilizarse para consolidar deudas.
A continuación, un resumen de los usos de los mejores préstamos para empresas
- Puesta en marcha de un negocio.
- Adquisiciones.
- Capital de explotación.
- Renovaciones.
- Mejoras.
- Refinanciación de la deuda.
- Financiación de la franquicia.
Los bancos, las organizaciones comunitarias locales y las instituciones de financiación ofrecen dinero. La financiación garantiza a los prestamistas entre el 75% y el 90% del préstamo si los clientes incumplen, lo que reduce el riesgo de los prestamistas. Sin embargo, el préstamo requiere más papeleo y cargos adicionales. Además, los préstamos tienen límites y puede llevar mucho tiempo conseguir la aprobación.
Cargos
Los préstamos para empresas tienen comisiones e intereses. Las empresas prestamistas cobran comisiones para cubrir los costes de verificación de los datos de los clientes, la cumplimentación de formularios y otros gastos relacionados. Los cargos más elevados son las comisiones de apertura y documentación.
Comisión de apertura
Los agentes de crédito necesitan una comisión de apertura para procesar y aprobar la solicitud. El proceso puede incluir la verificación de los datos del cliente.
Como se puede ver en los informes de los tipos de préstamos para empresas de hoy en día, el prestamista puede aplicar una comisión fija o un porcentaje del importe prestado, a menudo entre el 1% y el 6%. Además, la comisión de apertura suele incluirse en el importe del préstamo.
Gastos de documentación
La comisión cubre el coste de la tramitación de la documentación.
Otras tasas
- Tasa de solicitud
- Coste administrativo mensual
- Tasas anuales
- Costes de servicio o de tramitación
- Penalizaciones por pago anticipado
- Tasas de remisión
- El precio por el retraso en el pago
- Comisiones por transferencia bancaria
No todos los préstamos personales para empresas cobran las comisiones mencionadas. Además, algunos cargos como la comisión por demora en el pago o la penalización por reembolso anticipado sólo se aplican en determinadas situaciones.
Las comisiones de préstamo pueden hacer que el coste real o el tipo de la financiación sea mayor que el tipo de interés especificado.
Lo que hay que saber sobre los préstamos para empresas
Si piensas obtener apoyo financiero, debes saber algunas cosas. En primer lugar, hay dos opciones:
- Préstamo a plazo fijo.
- Línea de crédito renovable.
Si eliges la alternativa del pago único, obtendrás el dinero por adelantado y lo devolverás mensualmente con un tipo de interés fijo.
La opción de la línea de crédito funciona como una tarjeta de crédito. Puedes sacar dinero de ella cuando lo necesites, y sólo pagarás intereses por la cantidad que tomes prestada. Luego, a medida que vas devolviendo cada mes, los fondos disponibles se van reponiendo.
La financiación puede mejorar los negocios, pero sólo debes tomar una si eres capaz de reembolsarla. Antes de presentar una solicitud, asegúrate de tener los documentos necesarios. Entre ellos:
- Informe de crédito personal.
- Documentos de búsqueda de la empresa.
- Documentos legales.
- Informe de crédito empresarial.
Beneficios de los préstamos
Los préstamos para empresas a largo plazo se destinan principalmente a mantener o hacer crecer los negocios. Sin embargo, los clientes lo necesitan para diversos fines. Entre ellos, un impulso a corto plazo para la tesorería y la consolidación de deudas.
Otra ventaja es que la financiación se adquiere rápidamente. Conseguir dinero para poner en marcha un negocio lleva tiempo si se trata de inversores. Pedir un préstamo a un banco o a cualquier otra organización crediticia es una forma rápida de conseguir financiación para poner en marcha un negocio. Además, la mayoría de los prestamistas de hoy en día están en línea. Así que puedes solicitarlo desde donde estés y obtener la aprobación rápidamente.
Otras cosas que hay que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo
El tipo de interés debe ser una consideración primordial a la hora de pedir un préstamo. Sin embargo, también debes tener en cuenta la cantidad que quieres y el tiempo que tardarás en devolverlo. Puedes utilizar una calculadora de préstamos para empresas para determinar el coste de la financiación.
Tipos de préstamos para empresas
Existen tres formas principales:
- Préstamo tradicional
- Préstamo de prestamista en línea
- Préstamo SBA
Tradicional
Un buen número de bancos ofrecen préstamos y líneas de crédito tradicionales. La financiación bancaria es adecuada principalmente para los empresarios que tienen una relación con un banco físico. Por tanto, hay que acudir al prestamista y abrir una cuenta. Las posibilidades de acceder a la financiación son altas si no tienes un historial de impagos. También es necesario tener una calificación crediticia de al menos 620.
Préstamos del prestamista online
Los prestamistas online suelen ser una mejor alternativa para los principiantes y las personas con baja calificación crediticia. Puedes encontrar oportunidades únicas en línea, y siempre hay variedad, y son flexibles.
El sitio de préstamos tiene un formulario de solicitud que los clientes rellenan. Entre los datos requeridos se encuentran el nombre, la dirección de correo electrónico, el importe requerido y el tipo de negocio. A continuación, el prestamista revisa y aprueba la solicitud si el solicitante cumple los requisitos especificados.
Lo mejor de los prestamistas online es que los clientes pueden presentar la solicitud desde cualquier lugar. Eso les ahorra el tiempo que emplean en desplazarse a la oficina del prestamista.
SBA
La SBA (asociación de pequeñas empresas) se ocupa de las pequeñas empresas. La financiación tiene tipos competitivos, requisitos flexibles, plazos más largos y tasas más bajas que los préstamos tradicionales.
Hay cuatro tipos de préstamos de la SBA para comprar un negocio
- Préstamo 7(a)
La financiación primaria de pequeña cuantía constituye más del 75% de toda la financiación de la SBA, y los clientes la utilizan para diversos fines. Entre ellos se encuentra el capital circulante o diferentes tipos de adquisiciones. Dichas adquisiciones pueden incluir maquinaria, herramientas, terrenos o nuevos edificios. Los clientes también pueden utilizar el dinero para la financiación de deudas. Pueden pedir un préstamo de hasta 5 millones de dólares a diez años para capital circulante o a veinticinco años para activos fijos.
- Microcrédito
La financiación es para iniciar o hacer crecer una pequeña empresa. Los usuarios pueden utilizarla para todo lo que se contempla en los préstamos 7(a), excepto para liquidar deudas o adquirir bienes inmuebles. El emisor puede dar hasta 50.000 dólares, pero la financiación media no supera los 15.000 dólares. El plazo máximo es de seis años.
- Préstamo para bienes inmuebles y equipos (CDC/504)
Los usuarios toman la financiación CDC/504 para la financiación a largo plazo a tipo fijo de bienes inmuebles o equipos y la refinanciación de la deuda. El alcance del préstamo es limitado. Los clientes no pueden utilizar los fondos para capital circulante o inventario. El máximo que se puede obtener es de 5,5 millones de dólares, y los plazos son de diez, veinte o veinticinco años.
- Préstamo para catástrofes
La financiación puede destinarse a la reparación de maquinaria, propiedades, equipos, inventario o activos empresariales arruinados por una catástrofe declarada. El importe máximo es de 2 millones de dólares. Las posibles catástrofes incluyen terremotos, tormentas, inundaciones, incendios o disturbios civiles.
Otros tipos de préstamos
- Préstamos convencionales
Los préstamos empresariales rápidos los ofrecen los bancos u otras organizaciones financieras. A diferencia de las opciones de la SBA, los préstamos convencionales carecen de seguro gubernamental para los prestamistas. Vienen con tasas más altas y plazos más cortos. Los préstamos implican un proceso más rápido y menos regulado, lo que aumenta su atractivo para los clientes.
Los bancos ofrecen préstamos convencionales de varias formas. Entre ellas se encuentran:
- Financiación intermedia
- Financiación basada en activos
- Financiación de facturas
- Anticipos de caja para empresas
- Préstamos de tesorería
- Préstamos personales
Las nuevas empresas que no tienen un historial ni una reputación establecidos pueden beneficiarse de los préstamos personales porque pueden evitar los altos tipos de interés de otros tipos de préstamos. Un préstamo personal se encuentra entre los 10 mejores préstamos para empresas y es una forma de crédito a plazos. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito, ofrece un único pago en efectivo a los clientes. Después, los prestatarios devuelven el importe más los intereses en cuotas mensuales.
- Sólo con intereses
La financiación se diferencia de los préstamos estándar porque los clientes sólo devuelven los intereses acordados. La totalidad del saldo principal vence al vencimiento del préstamo. La financiación permite realizar pagos bajos durante el periodo y es ideal cuando los clientes esperan tener mayores ingresos en el futuro.
Qué hay que tener en cuenta al buscar un préstamo para empresas
Las empresas necesitan diversas fuentes de capital para funcionar, avanzar y superar los retos. Entre las opciones disponibles en Estados Unidos se encuentran los préstamos, que son cruciales para el capital de las empresas. Sin embargo, no todos los servicios financieros se adaptan a todas las empresas, y hay que tener en cuenta varias cosas, además de saber cómo funcionan los préstamos para empresas. A continuación se indican algunos de los factores que hay que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo.
- ¿Es la entidad prestamista un buen socio para la empresa?
Los mejores bancos y empresas de financiación ofrecen varios préstamos empresariales rápidos que pueden atraer a la mayoría de las empresas. Sin embargo, incluso los mejores prestamistas pueden no ser los más adecuados. Pregunte al prestamista sobre los tipos de resultados disponibles, quién aprobará su solicitud y cómo será el proceso de revisión. Asegúrese de que dispone de los documentos y detalles necesarios para que le aprueben, para evitar perder tiempo.
Además, considere si los prestamistas de préstamos para empresas tienen representantes con experiencia en financiación en su sector. Un prestamista familiarizado con sus operaciones puede ser un mejor socio a la hora de conseguir capital para el desarrollo de su nueva empresa, ya que entiende los requisitos específicos del sector.
Por último, confíe en sus contactos comerciales y en su experiencia en la red del sector. Puede esperar lo mismo si los clientes, proveedores y otras organizaciones le informan del mejor servicio de atención al cliente, de gestores de cuentas experimentados y de una amplia flexibilidad.
- ¿Son mejores los plazos cortos?
La mayoría de los prestatarios quieren reducir los intereses adeudados, por lo que suponen que un plazo más corto representa la financiación más rentable. Sin embargo, un tipo de interés bajo no siempre ofrece el mejor valor. En cambio, los préstamos a largo plazo para empresas pueden ofrecer más flexibilidad en la estrategia general de gestión de la tesorería.
Recuerde que pueden existir bloqueos aunque la previsión financiera general muestre un futuro brillante. Cuando te quedas atascado, tu capacidad de reembolso disminuye. En tales situaciones, un período de reembolso más amplio y un poco más de interés funcionarán para tu negocio. Esto es así porque reducirá el importe de cada pago, dándote más flexibilidad.
- ¿Existe un planteamiento de reembolso flexible?
Como ya se ha mencionado, la suerte de la empresa puede cambiar. Durante los desafíos, un socio financiero receptivo con ofertas de flexibilidad es increíblemente valioso. Por ejemplo, un acuerdo de préstamo puede permitir a los prestatarios pausar el reembolso del principal u ofrecer ajustes para las fluctuaciones de los ingresos estacionales. Esto ayuda a mantener el flujo de caja y el acceso futuro al capital de la deuda.
El mejor prestamista debe estar preparado para mantener estas conversaciones y comprender los retos de las empresas. Por lo tanto, es fundamental mantener estas conversaciones antes de firmar un acuerdo para garantizar la tranquilidad y una clara comprensión de las opciones existentes en caso de que se produzcan problemas.
- ¿Cuál es la cantidad que se puede pedir prestada?
Los fondos prestados varían en tamaño, y los prestatarios, además de preguntarse cómo puedo conseguir un préstamo para empresas, deben saber cuánto dinero puede obtener su negocio. A continuación se indican los factores que determinan la cantidad que se puede pedir prestada:
- Solvencia crediticia
- Préstamos actuales
- Deuda existente
- Ingresos anuales y rentabilidad futura
- El tipo de préstamo que elija
- Capacidad de reembolso
A veces, el prestamista puede financiar sólo una parte de las necesidades totales. En consecuencia, tendrá que reevaluar su estrategia de capital y buscar alternativas o buscar financiación de otro prestamista.
También puede buscar otras fuentes de financiación para satisfacer las necesidades de capital, por ejemplo, subvenciones gubernamentales y créditos fiscales.
- Obligaciones del prestatario
Además de los documentos que se aportan al solicitar el dinero, los solicitantes pueden tener que aportar una garantía. Los activos proporcionan un seguro en caso de que no se pueda saldar la deuda, lo que permite a la empresa prestamista recuperar parte de sus pérdidas. Las garantías tienen varias formas. Entre ellas están:
- Inventario de productos
- Garantías personales y de terceros
- Bienes y equipos
- Saldos de cuentas por cobrar
Las empresas que emiten préstamos comerciales para empresas prefieren el pago a la incautación de la garantía. Sin embargo, los activos de los clientes siguen estando en riesgo en caso de impago. Además, la pérdida de la garantía puede perjudicar sus finanzas o hacerle perder el control de sus operaciones comerciales. Para reducir el riesgo de impago, puede equilibrar la pila de capital con varias fuentes de capital. Las fuentes van desde la deuda y el capital hasta la financiación gubernamental.
Los préstamos también incluyen un acuerdo que define las expectativas de pago, la provisión de registros financieros regulares, los ingresos proyectados permitidos y un acuerdo de no perseguir la deuda adicional. Asegúrese de conocer todos los requisitos vinculados a su préstamo, ya que el incumplimiento de un contrato puede requerir el reembolso íntegro, independientemente de cuánto se haya pagado o cuántas cuotas queden por pagar.
- Evalúe la situación financiera de su empresa
Es fundamental evaluar el panorama financiero general de la empresa antes de pedir un préstamo. Hacerlo le dará una buena idea de lo que puede pedir prestado. También es esencial buscar y comparar los tipos de interés actuales de los préstamos para empresas en diferentes empresas de crédito. Lo mejor es buscar un prestamista con el tipo de interés más bajo posible. Aun así, hay que tener en cuenta los límites de los préstamos, los gastos, los requisitos de elegibilidad y aspectos esenciales como el servicio de atención al cliente y la disponibilidad en línea. Dependiendo de la rapidez con la que necesites la financiación, también puedes considerar qué empresas de préstamos tardan poco tiempo.
Alternativas para financiar su empresa
A continuación se indican otras formas de financiar un negocio.
- Préstamos personales: Por lo general, los préstamos personales son más fáciles de adquirir que la mayoría de las formas de préstamo, y los prestatarios pueden utilizarlos para fines empresariales. Sin embargo, la financiación tiene tipos de interés más altos y plazos más cortos que la financiación destinada a empresas en funcionamiento, lo que puede ser arriesgado para las empresas con presupuestos ajustados.
- Préstamos con garantía hipotecaria: Esta financiación es ideal para fines empresariales. Sin embargo, debe ser el último recurso. Si tienes suficiente capital en tu casa, la opción puede garantizarte un acceso rápido al dinero que necesitas. Sin embargo, con un préstamo con garantía hipotecaria se corre el riesgo de perder la vivienda si no se paga.
- Tarjetas de crédito para empresas: Esta opción te permite pedir prestado lo que necesites cuando lo necesites hasta tu límite de crédito. Esta opción tiene ventajas. Entre ellas se encuentran los programas de recompensas, las bonificaciones por inscripción y una TAE introductoria del cero por ciento.
- Pedir un préstamo a la familia o a los amigos: Conseguir el apoyo financiero de las personas de tu entorno ayuda a evitar los tipos de interés elevados. Esto es así porque los familiares y amigos sólo necesitarán que les devuelvas la cantidad que les hayas prestado.
Preguntas frecuentes
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¿Es fácil obtener un préstamo para empresas?
Conseguir los préstamos para empresas con intereses más bajos es un reto cuando el prestatario carece de una puntuación personal sólida. Se necesita al menos 700 para ser elegible. Su empresa también debe tener un flujo de caja estable. Cumplir estos dos requisitos principales hace posible que se apruebe la solicitud de financiación. -
¿Cuál es el préstamo SBA más fácil de obtener?
Los microcréditos son los préstamos de la SBA más sencillos de adquirir. Los prestatarios pueden obtener entre quinientos y cincuenta mil dólares. -
¿Cuál es un buen tipo de interés para un préstamo empresarial?
El tipo de interés medio de los préstamos se sitúa entre el 3,19% y el 6,78%. El tipo de interés varía en función del tipo de préstamo. A continuación se indican los tipos de interés de los distintos tipos de préstamos para empresas
- Préstamo bancario tradicional: Del 2% al 13%.
- Préstamo SBA: Del 5,5% al 8%.
- Préstamo en línea: Del 7% al 100%
- Anticipo de efectivo para comerciantes: del 20% al 250%.
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¿Cuál es la mejor opción de préstamo para las empresas?
Hay varios préstamos empresariales fáciles y útiles. Uno de ellos es el préstamo inicial que proporciona capital a una nueva empresa. -
¿Qué banco ofrece el menor tipo de interés en un préstamo para empresas?
El prestamista con el menor tipo de interés es LightStream. Los tipos de la entidad prestamista oscilan entre el 3,99% y el 19,99%. La TAE máxima es del 20,49%.
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