Los mejores préstamos de consolidación de deudas en Marzo 2023

Si debe dinero, hacer un seguimiento de los pagos y recibir tipos de interés elevados puede frustrarle. Los préstamos de consolidación de deudas le permiten combinar sus deudas en un nuevo préstamo de bajo interés. Algunos ejemplos de saldos que puede combinar son

• Facturas médicas
• Tarjeta de crédito
• Préstamo de día de pago.

La consolidación de pagos pendientes le permite combinar su saldo de alto interés en una sola cantidad. La combinación le ofrece una suma considerable que puede utilizar para pagar las tarjetas de crédito, las facturas médicas y cualquier otra deuda. Además, poner varios saldos en un solo pago mensual implica que su saldo será manejable, ya que puede simplificar su plan de pagos.

La consolidación le permite ahorrar dinero en intereses y puede devolver el saldo más rápidamente.

Ventajas de utilizar los préstamos de consolidación de deudas online

• Ahorro de dinero: Los saldos consolidados tienen un interés más bajo que el de las tarjetas de crédito. Puede ahorrar grandes cantidades de dinero con un interés bajo. Además, un tipo de interés bajo implica un pago mensual bajo.
• Facilita la amortización: La consolidación de los pagos implica que tendrás menos facturas que pagar. Además, conocerás el plazo de amortización. Por ejemplo, una financiación a cinco años significa que la pagarás durante cinco años.
• Mejora la calificación financiera: La mejor manera de mejorar la calificación crediticia es liquidando los pagos pendientes a tiempo.

Desventajas de la consolidación de saldos

Además de las ventajas, hay algunos inconvenientes que pueden hacer que los clientes se pregunten si los préstamos de consolidación de deudas son una buena idea. Entre ellos se encuentran:

• La tentación de conseguir más dinero: Cuando se obtiene un préstamo para liquidar un saldo, se puede caer en la tentación de volver a utilizar la tarjeta. Eso le deja con un préstamo consolidado y otra deuda de tarjeta de crédito.
• Pasar por alto la letra pequeña: Elegir la financiación equivocada puede salirle caro. Los clientes deben asegurarse de que entienden los requisitos antes de enviar las solicitudes. De lo contrario, podrían encontrarse en una situación peor. La financiación conlleva una elevada comisión de apertura, costes de reembolso tardío y una penalización por reembolso anticipado. Además, si opta por un préstamo con garantía, perderá su casa, su vehículo o cualquier otro artículo que utilice como aval. Esto es así si no tiene el suficiente interés en comprobar todos los requisitos antes de solicitarlo.

Cómo obtener un préstamo de consolidación de deudas

El proceso de adquisición de los mejores préstamos de consolidación de deudas varía según el prestamista.

A continuación se detallan los pasos generales:

• Comprobar la calificación financiera. El ejercicio de comprobación de la puntuación es gratuito, y puedes preguntar a tu proveedor de tarjetas de crédito o utilizar una herramienta de comprobación online. La puntuación le ayuda a conocer su solvencia y su probabilidad de calificación. La puntuación mínima para la mayoría de los prestamistas es de 610, pero tener al menos 720 te dará condiciones favorables.
• Si es posible, haga algo para mejorar su puntuación financiera. Por ejemplo, si su puntuación está por debajo de 610 o quiere condiciones favorables, intente mejorar la puntuación antes de enviar una solicitud. Puede hacerlo reduciendo el uso de su crédito o liquidando los saldos.
• Determine la cantidad de deuda que desea consolidar. Determine el total que necesita pedir prestado para consolidar sus saldos. Recuerde que obtendrá el dinero como una suma global y pagará intereses por el total. Por lo tanto, asegúrese de pedir prestado sólo lo que necesita.
• Busque condiciones y tipos de interés favorables. La mayoría de las entidades de crédito permiten a los clientes precalificar antes de enviar una solicitud. Este proceso permite ver las condiciones que se obtienen con sólo una consulta de crédito suave y sin dañar la calificación financiera.
• Envíe una solicitud. Después de elegir el prestamista que le convenga, puede rellenar un formulario de solicitud en línea o en la oficina de préstamos, dependiendo del prestamista. La aprobación puede producirse al cabo de unas horas o unos días.

Determine cuánto necesita pedir prestado

A continuación se indican las cosas que debe hacer para saber cuánto debe pedir prestado:

• Prepare una lista de los fondos que desea consolidar.
• Anote en una columna cuánto debe a sus prestamistas, en la segunda el pago mensual a pagar y en la tercera el tipo de interés.
• Calcula la suma de tus saldos. Escriba el total en la parte inferior de la primera columna. Esa es la cantidad que solicitarás para un préstamo de consolidación.
• A efectos de comparación, suma la cuota mensual actual de cada saldo. A continuación, escribe la respuesta en la segunda columna.
• Acude a una plataforma de préstamos y solicita la financiación. Puede ser una empresa bancaria, una cooperativa de crédito o un sitio de préstamos en línea. Pregunta por la cantidad que vas a devolver cada mes y el tipo de interés.
• Lo mejor es que compares los gastos de lo que pagas actualmente al mes y lo que pagarás con el fondo consolidado.

Compruebe su calificación crediticia

La calificación crediticia mínima para la mayoría de los préstamos de consolidación de deudas en Estados Unidos es de 610. Sin embargo, tener al menos 720 hace que uno sea elegible para condiciones favorables.

Puede conocer su calificación a través del emisor de su tarjeta de crédito. Alternativamente, puede utilizar los verificadores en línea que permiten a las personas comprobar de forma gratuita.

Obtenga la precalificación

Las entidades que ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas ofrecen opciones de precalificación que permiten a los clientes ver sus planes de pago. La opción también permite ver los cargos potenciales, que incluyen los cargos mensuales y las tasas de interés.

El proceso de precalificación necesita una extracción de crédito suave, que permite a los prestamistas ver una pequeña parte del historial de crédito de los prestatarios. La extracción suave de crédito no afecta a la calificación crediticia de los clientes.

Compare los tipos y las condiciones del préstamo

Es necesario comparar las condiciones y los tipos de interés favorables. Las empresas de préstamos permiten a los clientes precalificar antes de enviar una solicitud oficial. El proceso le permitirá ver las condiciones. A continuación, puede realizar una consulta suave para ver qué prestamista le conviene.

Los clientes no tienen nada de qué preocuparse al realizar el proceso porque la precalificación no perjudica su calificación crediticia.

Elija un prestamista y solicite el préstamo

Varias empresas ofrecen servicios de consolidación de deudas de préstamos de día de pago. Por lo tanto, es esencial para determinar el que se adapte a usted. Además, debe tener en cuenta el servicio al cliente, el tipo de interés, las comisiones y la disponibilidad.

A la hora de realizar una solicitud, puede hacerlo en línea o en persona en la tienda de préstamos, dependiendo del prestamista que elija. La solicitud en línea es mucho más rápida, ya que no es necesario salir de casa. Sólo necesitas un portátil, un ordenador o un smartphone con acceso a Internet.

El proceso de solicitud consiste en rellenar un formulario y adjuntar los documentos requeridos, como la prueba de ingresos.

Cómo elegir el mejor prestamista

A continuación se indican los factores que hay que tener en cuenta a la hora de seleccionar un prestamista.

Un tipo de interés y una TAE competitivos

Empiece por determinar un tipo de interés razonable. Lo ideal es que sea inferior al tipo de interés de su saldo actual.

Además del tipo de interés, existen otras comisiones. Además, el periodo de préstamo puede afectar al importe de los intereses que paga incluso más que el propio tipo de interés. Para entender claramente cuánto cuesta un producto en comparación con otros, comprueba las tasas anuales efectivas (TAE).

Un plazo que le conviene

Reembolsar más rápido ayuda a los clientes a ahorrar en comisiones de intereses. Sin embargo, una duración corta también implica gastos mensuales elevados. Por lo tanto, si su presupuesto es ajustado, elija un plazo más largo.

Comisiones asequibles

Las empresas de préstamos cobran una comisión de apertura por la tramitación y distribución del servicio. Puede variar entre el 1% y el 8%. Si toma 10.000 dólares, pagará entre 100 y 800 dólares en concepto de comisiones de apertura. Un buen préstamo de consolidación le costará poco o nada de comisiones de apertura. Considere consultar con el prestamista para saber si el precio es negociable.

Además, algunas empresas pueden cobrarle una comisión por devolver el préstamo antes de tiempo. Por lo tanto, asegúrese de elegir un prestamista que no tenga penalizaciones por pago anticipado. De este modo, podrá reembolsar más rápidamente si así lo desea.

Requisitos de aprobación

Los distintos prestamistas tienen diferentes requisitos de aprobación. A continuación se indican los generales.

• Prueba de ingresos: Debes tener un trabajo u obtener dinero por otros medios. Sólo así el prestamista se asegurará de que no tendrás problemas para devolver el dinero prestado.
• Historial de crédito: Es fundamental conocer tu solvencia. El prestamista comprobará tu historial financiero y tus calificaciones crediticias.
• Estabilidad financiera: Las empresas financieras deben asegurarse de que estás bien financieramente para evitar riesgos.
• Patrimonio: La garantía, por ejemplo, el valor de la vivienda, es uno de los requisitos habituales para la consolidación de deudas cuando se piden prestadas grandes cantidades de dinero.
• Edad: La edad mínima para pedir un préstamo es de dieciocho años.
• Residencia: Los prestamistas atienden a clientes que residen en los Estados Unidos.

Tipos de interés

La TAE del préstamo representa su coste anual, ya que comprende las comisiones y los tipos de interés. Los tipos de interés de los préstamos de consolidación de deudas se basan en su calificación crediticia, en sus ingresos y en su relación deuda-ingresos.

Puede comparar diferentes préstamos utilizando la TAE. A continuación, asegúrese de elegir un tipo de interés bajo con cargos mensuales que no supongan una carga para su presupuesto.

Tasas

Algunas entidades de préstamo cobran una comisión de apertura para cubrir el coste de la tramitación de los fondos. Se paga una vez y oscila entre el 1% y el 10% de la cantidad que pretendes pedir prestada. Los prestamistas pueden deducir la comisión de los ingresos de la financiación o añadirla a tu saldo. Si se quita de los ingresos, tienes que pedir un préstamo mayor que el total de tus pagos para cubrirla y seguir teniendo suficiente para liquidar tu saldo. Por lo tanto, necesitas una calculadora para determinar cuánto más debes pedir prestado.

Se aconseja a los clientes que eviten las financiaciones que incluyen comisiones para reducir los costes, a menos que la tasa anual equivalente sea inferior a la financiación sin comisiones.

Importes de los préstamos

El importe del préstamo depende del total de sus saldos consolidados. Por lo tanto, si tiene una tarjeta de crédito, una factura médica y pagos de día de pago, tiene que sumarlos y el total es la cantidad que le prestarán.

Además, tal vez quiera saber si los préstamos de consolidación de deudas perjudican su crédito. La respuesta es no. Los fondos que obtenga le permitirán liquidar sus saldos rápidamente, lo que implica que mejorará su puntuación.

Opciones de reembolso

El dinero prestado debe devolverse en el plazo especificado. El plazo depende de la cantidad prestada y del prestamista. A menudo, puede ser de entre dos y siete años. El método de reembolso también depende del tipo de financiación recibida.

A continuación se presentan las dos opciones principales:

• Cuotas mensuales equivalentes

El prestamista especifica previamente un calendario al que el prestatario debe atenerse durante todo el plazo del préstamo. Así, el cliente tiene que pagar una determinada cantidad de dinero cada mes. Algunos prestamistas pueden permitir reembolsos más rápidos, y otros pueden penalizar a los clientes por pagar antes de tiempo. Por lo tanto, es esencial comprobar lo que ofrece el prestamista para evitar pagar más de lo que se puede perder.

• Pago en cuotas

Este método permite a los clientes pagar los intereses cada mes. Cuando termina el plazo, el capital se reembolsa mediante una opción de pago aplazado. Sin embargo, este método rara vez se utiliza, ya que sólo está disponible para algunos productos.

Características únicas

Algunas entidades de préstamo tienen características que facilitan el trabajo de los clientes, como el pago directo, que implica que los prestamistas pagan el dinero adeudado en el momento en que se cierra el préstamo.

Otras características son la comprobación gratuita de la calificación crediticia y los programas de dificultades que reducen o suspenden temporalmente los pagos mensuales si los clientes se enfrentan a un contratiempo financiero.

Servicio de atención al cliente

La forma en que se atiende a los clientes es vital a la hora de elegir una empresa de préstamos. Elija un prestamista que trate bien a los clientes. A continuación se detallan los aspectos a tener en cuenta:

• Servicio de préstamo rápido: No querrá una empresa con un largo proceso de solicitud que tarde una eternidad en responder a las consultas.
• Agentes de apoyo amables: No quiere representantes de asistencia que le griten cuando les haga preguntas sobre sus servicios.
• Asesoramiento financiero: Necesitas un servicio de préstamos dispuesto a guiarte en la toma de decisiones financieras. Las empresas que sólo buscan el beneficio pueden incluir comisiones o procesos innecesarios para engañar a los clientes y hacerles pagar más de lo que cuesta su préstamo.
• Comunicación más rápida: Un prestamista adecuado debe tener servicios de comunicación más rápidos. La forma más rápida es la función de chat en vivo.

¿Qué es la consolidación de deudas?

La consolidación consiste en reunir diferentes deudas no garantizadas. Entre ellas se encuentran las facturas médicas, las tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago.

La combinación le deja con una sola carga mensual fija.

La consolidación es preferible cuando la tasa de interés es menor que las tasas combinadas de los pagos existentes. El tipo de interés bajo permite ahorrar dinero y amortizar las deudas más rápidamente.

¿Cómo funciona la consolidación de deudas?

Es fundamental leer artículos que respondan a la pregunta de cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas. También puede preguntar a los prestamistas. La información que obtenga le permitirá decidir si merece la pena solicitarlo.

La deuda puede consolidarse de varias maneras, pero el proceso general consiste en liquidar los préstamos existentes mediante una nueva deuda. Puedes hacerlo obteniendo un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria. Para ello, transfiere el saldo a una nueva tarjeta de crédito o trabaja con una agencia de asesoramiento crediticio para diseñar un proceso de gestión de la deuda.

Utilizarás la nueva financiación para pagar las deudas existentes en las situaciones anteriores. Así, se quedará con un único cargo de la nueva financiación en lugar de con múltiples costes. El ejercicio de consolidación también le permitirá ahorrar dinero si consigue una financiación con tipos de interés y cargos bajos en sus saldos anteriores.

La consolidación de saldos es una forma común y fácil de saldar deudas. Los clientes envían solicitudes para obtener dinero para saldar sus deudas existentes. Si tienen éxito, obtendrán dinero para saldar los pagos pendientes.

Un prestamista puede enviarle los fondos directamente a su cuenta. A partir de ahí, puede empezar a realizar los pagos mensuales del préstamo consolidado. Los préstamos no están garantizados, lo que significa que los prestatarios no necesitan una garantía. La financiación también viene con tipos de interés y pagos mensuales fijos.

¿Cómo puedo elegir la mejor consolidación de la deuda, prestamista de préstamos?

Es crucial comparar con diferentes prestamistas para asegurarse de encontrar los mejores préstamos de consolidación de deudas con ofertas de crédito justas. Si usted va por la primera compañía de préstamos que encuentre, podría obtener tasas de interés más altas de las que califica en otros lugares. Incluso es posible que obtenga un cargo mensual que sobrecargue sus finanzas y pague más comisiones.

La mayoría de las entidades de crédito permiten a los clientes comprobar si cumplen los requisitos en línea. Puede obtener las estimaciones de financiación sin perjudicar su calificación crediticia. Debe utilizar los resultados para comparar las ofertas de diferentes prestamistas. Hacerlo le ayudará a determinar el préstamo más asequible.

Cómo evaluar los servicios de préstamo

Evaluar la reputación del prestamista, las tasas de interés y los costes es vital a la hora de comparar las ofertas de financiación. Además, es crucial analizar los tipos de financiación disponibles, ya que no todos le convienen.

Tasas porcentuales anuales

La calificación crediticia del cliente y las condiciones del préstamo determinan el importe de los intereses o el coste del préstamo. Las empresas de préstamos suelen mencionar tipos bajos para atraer a los clientes. Sin embargo, los tipos más asequibles suelen reservarse para las personas con una alta calificación crediticia. La mejor calificación crediticia puede reportarle un interés competitivo.

A las personas con calificaciones bajas se les cobran intereses más altos. Por tanto, busque proveedores que sopesen otros requisitos, por ejemplo, su historial de empleo o su formación académica, para adquirir mejor la financiación con tipos de interés competitivos.

Tasas

Comprueba si el prestamista cobra comisiones de solicitud, de apertura o por pago anticipado. Dependiendo del total que pretenda pedir prestado, los cargos pueden acumularse rápidamente, aunque se incluyan en la financiación.

Por ejemplo, suponga que recibe tres ofertas de un préstamo de diez mil dólares. El primer prestamista cobra el ocho por ciento, y los otros el seis y el dos por ciento, respectivamente. Por lo tanto, dependiendo del prestamista que elija, pagará ochocientos, seiscientos o doscientos dólares además del capital y los intereses.

La mayoría de las entidades de crédito no cobran comisiones de apertura y no le penalizarán si cancela antes de tiempo. Sin embargo, esos no son los únicos cargos que hay que tener en cuenta. En primer lugar, hay que determinar la cantidad que cobran por el retraso en los pagos.

Experiencia del cliente

Es aconsejable tener en cuenta el horario de atención de las diferentes mejores empresas de préstamos de consolidación de deudas. Luego, averigüe si están disponibles por teléfono, correo electrónico o chat. También puede comprobar si tienen una ubicación física. Todo eso te ayudará a determinar si el prestamista que elijas puede ser accedido fácilmente.

Servicios disponibles

Tienes que determinar si el dinero que quieres es para un propósito específico o si quieres usarlo para recuperar tu estado financiero. Las empresas de préstamos no restringen la forma en que se pueden gastar los fondos. Los préstamos pueden estar garantizados o no, y vienen con un tipo de interés fijo que permanece intacto o con un tipo de interés que se modifica con el tiempo. La mayoría se anuncian para un propósito particular. Los préstamos de consolidación de deudas garantizados estándar para las categorías de mal crédito incluyen:

• Préstamos de bajo crédito: Se ofrecen a las personas con problemas de crédito anteriores.
• Consolidación de deudas: Esta financiación permite a los prestatarios liquidar muchas deudas con una nueva financiación, a menudo con un tipo de interés bajo. La financiación agiliza la actividad de reembolso dando a los clientes un único pago realizado cada mes.
• Financiación de emergencia: Se ofrece para cubrir gastos inesperados y emergencias
• Renovación de la vivienda: La financiación sirve para realizar costosas mejoras en una casa sin que ello afecte al patrimonio que se ha acumulado