Préstamos con firma en Marzo 2023 👉 Empire Finance

Los préstamos a sola firma son sin duda uno de los tipos de crédito más populares. Por término medio, cerca del 52% de los estadounidenses los utilizan. Por lo tanto, si necesita un préstamo que no requiera una garantía y que sea fácil de obtener, éste puede ser una opción adecuada.

Otra cosa que hace que este préstamo sea agradable es que puedes obtenerlo con sólo presentar tus ingresos, tu historial de crédito y tu firma a un prestamista. Sin embargo, es obligatorio tener una buena calificación crediticia para este tipo de préstamo.

En el pasado era común que personas con baja calificación crediticia los solicitaran. Sin embargo, ahora estos préstamos son principalmente para personas con alta calificación crediticia.

No todos los bancos ofrecen estos préstamos, y los tipos de interés suelen ser más altos de lo habitual. Entonces, ¿cómo funcionan los préstamos a la firma? Conozcamos más sobre ellos y su funcionamiento.

Cómo se entiende un préstamo a sola firma

Un préstamo con firma es un tipo de préstamo personal emitido por empresas financieras como los bancos que sólo requiere la firma del prestatario y un cheque rápido. Por lo general, estos préstamos pueden utilizarse para cualquier propósito, pero las tasas de los préstamos con firma pueden ser más altas que las de otros préstamos debido a la ausencia de garantías.

Cuando usted toma este préstamo, el prestamista confía en su integridad, solvencia y prueba de ingresos para asegurarse de que lo devuelve. Por tanto, recuerde que antes de aceptar las condiciones del préstamo y enviar los documentos para su firma, el prestamista recopila sus datos personales, la prueba de sus ingresos y su historial crediticio.

Las personas pueden creer erróneamente que lo que necesitan son préstamos con firma para mal crédito y sin verificación de cuenta bancaria. Pero estos préstamos suelen estar asociados a pagos a plazos. Esto significa que usted debe pagar el préstamo regularmente cada mes hasta que el plazo expire y el préstamo sea devuelto.

Los pagos son los mismos para todas las cuotas realizadas durante el plazo del préstamo. Un acreedor no puede embargar su casa u otra propiedad si no paga un préstamo sin garantía. En cambio, el incumplimiento de los pagos sólo perjudicará su solvencia. La información negativa, como los impagos, puede permanecer en su informe crediticio hasta siete años.

La quiebra puede permanecer en su historial crediticio hasta 10 años. Como resultado, es posible que no pueda pasar el control en el futuro, y el tipo de interés puede aumentar. Por lo tanto, debe comprometerse a pagar la deuda con cuidado. De lo contrario, puede sufrir las consecuencias financieras durante mucho tiempo.

Antes de solicitarla, debe asegurarse de que obtiene la más barata, que suele tener los tipos de interés más bajos. Una de las mejores maneras de hacerlo es mediante una evaluación previa. La entidad financiera le mostrará los tipos de interés y las condiciones que se le pueden aplicar. Además, una comprobación previa con varios prestamistas es lo mejor para ti, ya que te permite comparar más opciones sin arriesgar tu solvencia.

Después de elegir la mejor oferta, solicite los préstamos a sola firma en línea. Muchos prestamistas tramitan las solicitudes y las aprobaciones en línea. Pero algunos bancos y cooperativas de crédito pueden exigirle que acuda a una sucursal. Si pasas la verificación, puedes recibir el dinero el mismo día o en una semana, dependiendo de la entidad financiera.

Así pues, las principales características de este préstamo son:

• El préstamo a la firma es una opción en la que la firma y la promesa de pago del prestatario son la única garantía.
• Los tipos de interés suelen ser más altos que en otras formas de crédito debido a la ausencia de garantías.
• Muchos piensan que no se realiza ninguna comprobación de crédito cuando se solicitan préstamos a la firma. Pero no es así. Los prestamistas conceden estos préstamos si el prestatario tiene ingresos suficientes y un buen historial crediticio.

Préstamo a sola firma frente a crédito renovable

Tanto el préstamo a la firma como los créditos renovables son esenciales para mantener una buena puntuación de crédito. Sin embargo, los préstamos renovables suelen ser más importantes.

Los préstamos a la firma demuestran que puede seguir devolviendo el dinero prestado a lo largo del tiempo. Las tarjetas de crédito (pagos rotatorios) demuestran que usted puede controlarse retirando diferentes cantidades mensuales y gestionando su flujo de caja.

Los expertos dicen que los prestamistas están más interesados en los créditos renovables. Por eso, aunque tengas un gran préstamo para coche de 50.000 dólares, el prestamista se fijará en tu historial de tarjetas de crédito. Suponiendo que ambas deudas se paguen según lo acordado, una tarjeta de crédito con un límite de 300 dólares puede afectar más a su puntuación de crédito que un préstamo de 50.000 dólares para un coche.

Es fundamental pagar ambas facturas a tiempo. Las tarjetas de crédito son el único indicador de un cliente fiable a largo plazo. Dado que los saldos de las tarjetas de crédito fluctúan constantemente, esto demuestra lo bien que planea prepararse para los gastos variables. Su puntuación de crédito es un indicador de su comportamiento futuro. El saldo puede triplicarse en el mes siguiente, incluso si es inferior a 500 dólares en un mes. Su historial demuestra que administra su dinero con la suficiente regularidad para cubrir sus diversos gastos. Los acreedores serán lo suficientemente fiables como para prestarle más dinero en el futuro.

Las solicitudes de préstamos rotatorios suelen financiarse con un retraso. Esto se debe a que las empresas de crédito comprueban el historial crediticio del prestatario y su elegibilidad personal. Por el contrario, los fondos de los préstamos a la firma de alto riesgo se abonan en las cuentas de los prestatarios con mayor rapidez, por lo que pueden cubrir antes sus necesidades de financiación.

Cuando se devuelve el préstamo a la firma, la cuenta se cierra. Tendrá que solicitar un nuevo crédito si necesita dinero. Pero puedes devolver el crédito renovable y mantener la relación con el acreedor hasta que uno de los dos decida dejar de colaborar.

Ejemplos de préstamos a sola firma

Aunque la finalidad y los mecanismos de los préstamos a la firma para empleados federales se conocen desde hace tiempo, los analistas financieros afirman que el perfil del prestatario medio que accede a estos créditos está cambiando. En el pasado, los prestatarios con una baja calificación crediticia eran más propensos a tomar estos préstamos. Sin embargo, con unos tipos de interés más bajos y unos límites de crédito más elevados, muchas personas con una buena calificación crediticia también los han conocido.

Los prestatarios utilizan los préstamos para diversos fines, como renovaciones del hogar, servicios públicos, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Además, algunas personas utilizan estos préstamos para consolidar otras deudas.

Estos son los ejemplos de uso de este préstamo:

• Consolidación. Si tiene una deuda de alto interés, como un préstamo de tarjeta de crédito, consolidar su deuda con este préstamo puede ser un excelente movimiento financiero. La consolidación de la deuda significa pagar las deudas existentes con un nuevo préstamo. Puede ahorrar importantes intereses si reúne los requisitos para obtener un préstamo con un tipo de interés inferior al tipo de interés medio de su deuda actual.
• Emergencia. Los préstamos con firma también cubren gastos inesperados, como accidentes médicos o reparaciones del coche o la casa. Puedes conseguir dinero rápidamente si no tienes un capital de emergencia.
• Acontecimientos importantes de la vida. Este préstamo puede resultar útil si tiene que pagar un acontecimiento caro, como una boda, una mudanza al extranjero o una fiesta de cumpleaños. Pero recuerde que no puede pedir prestado más de lo que no podrá devolver.

Si está considerando este préstamo, utilice una calculadora de crédito para ayudarle a determinar sus pagos mensuales y el interés total para la cantidad que desea pedir prestada.

¿En qué se diferencian los préstamos a sola firma de los préstamos personales?

Es un tipo de préstamo personal. Se diferencia en que no está garantizado. Muchos piensan también que los préstamos con título y los préstamos con firma son lo mismo. Sin embargo, no lo son. En el caso de un préstamo sobre el título, tiene que utilizar el título de su coche como garantía. En cambio, los préstamos a sola firma no están vinculados a una garantía y se puede pedir dinero prestado simplemente firmando un papel. Su calificación crediticia y sus ingresos suelen determinar la cantidad que puede pedir prestada. Lo mejor sería que tuvieras una puntuación crediticia más alta para obtener préstamos personales con firma.

¿Cuáles son las ventajas?

• Obtención rápida de fondos. ¿Necesitas dinero urgentemente? Dependiendo del prestamista, pueden proporcionar los fondos del préstamo el mismo día o en unos pocos días laborables después de cerrar el trato.
• No se requiere ninguna garantía. Todos los préstamos a sola firma son sin garantía, por lo que no tiene que preocuparse de que el prestamista se quede con su coche u otra propiedad.
• Tipos de interés más bajos que los de las tarjetas de crédito. Los tipos de interés medios de los préstamos a la firma suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito.
• Libertad para utilizar los fondos. No hay limitaciones en el uso de los fondos.
• Los préstamos a la firma mejorarán su puntuación de crédito. Si pagas a tiempo, te ayudará a mejorar tu puntuación de crédito.
• Una mala puntuación de crédito no es un obstáculo para obtener este préstamo. Se trata de préstamos a la firma sin garantía, por lo que se pueden solicitar incluso con una mala puntuación de crédito. Pero es esencial comparar los tipos de interés de los distintos acreedores.

¿Para quién suelen ser buenos los préstamos a sola firma?

Los prestatarios con buena calificación crediticia suelen tener un bajo riesgo de impago, lo que los convierte en buenos candidatos para estos préstamos. Si se tiene un buen historial crediticio y se puede solicitar este préstamo en condiciones favorables, puede resultar más barato que la financiación con una tarjeta de crédito.

Estos créditos se recomiendan para aquellos que quieren consolidar deudas de alto interés, como los préstamos de las tarjetas de crédito. Esta táctica también puede facilitar los pagos y ahorrar intereses a largo plazo, en función del tipo de interés del nuevo préstamo y del tipo de interés del préstamo existente. Puedes conseguir estos préstamos en prestamistas de dinero online, bancos y cooperativas de crédito. Por lo tanto, no es necesario buscar "préstamos a la firma cerca de mí" en Internet.

Además, estos préstamos son más fáciles de pedir que los préstamos comerciales a corto y largo plazo, que se emiten exclusivamente para los propietarios de empresas. Por eso, algunas personas utilizan estos créditos como préstamos empresariales sin garantía. Pero los acreedores suelen comprobar la solvencia personal y empresarial. Por lo tanto, si usted es un novato en los negocios, es posible que tenga que mejorar su fiabilidad antes de solicitar el préstamo.

¿Cuánto se pide prestado con un préstamo con firma?

• Los prestamistas en línea ofrecen este tipo de préstamos para clientes con puntuaciones de crédito bajas y buenas. Pueden obtener desde 1.500 dólares hasta 100.000 dólares. Las instituciones financieras en línea pueden tener más opciones para quienes tienen mala puntuación de crédito, pero las tasas de interés pueden ser más altas que en los bancos y las cooperativas de crédito.
• Algunos bancos también ofrecen desde 1.500 hasta 100.000 dólares a clientes con un historial crediticio bueno o excelente. Por lo tanto, hay que ser un cliente perfecto para conseguir este crédito. Además, estos clientes disfrutan de otras ventajas, como tipos de interés reducidos y cantidades de préstamo más elevadas.
• Las cooperativas de crédito ofrecen desde 200 hasta 50.000 dólares. Por lo tanto, puede obtener un crédito con intereses bajos y excelentes condiciones, incluso si tiene un mal historial crediticio. Sin embargo, debe ser miembro de una cooperativa de crédito para que le aprueben los préstamos a sola firma para mal crédito.