Los mejores préstamos privados para estudiantes Marzo 2023 en los Estados Unidos

Todos sabemos lo cara que puede resultar la asistencia a la universidad en estos días. Sin embargo, la educación superior tiene una gran importancia en la vida de cada persona. Además, la elección de la especialización influye considerablemente en las perspectivas de ingresos futuros de los graduados. ¿Pero qué pasa si no tienes suficiente dinero para entrar en la universidad de tus sueños?

¿O tal vez te encuentras de repente en una situación financiera difícil y no puedes pagar las tasas universitarias? No obstante, los préstamos privados para estudiantes serán la mejor salida para ti. Hoy te contaremos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos para estudiantes en EE.UU. para que puedas conseguir un préstamo en efectivo sin problemas.

¿En qué se diferencian los préstamos estudiantiles privados y los préstamos estudiantiles federales?

Antes de pedir un préstamo para cubrir los gastos de la universidad, debes explorar todas las opciones de préstamo disponibles. Por lo tanto, existen dos tipos de préstamos en Estados Unidos: los federales y los privados. ¿Qué significa cada uno de ellos? ¿Cuáles son sus peculiaridades? Le ayudaremos a resolver la cuestión para que pueda identificar qué opción es la mejor para usted. Veamos ahora la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los privados.

Límites de importe de los préstamos estudiantiles

El importe máximo de los préstamos privados varía en función del prestamista. Si realizas la solicitud en línea, tienes una excelente oportunidad de elegir un proveedor de préstamos que te conceda la cantidad deseada. Algunos prestamistas están dispuestos a prestarte cualquier suma de dinero que necesites, mientras que otros establecen límites relativamente altos de hasta 500.000 dólares.

Los préstamos federales no son tan flexibles. La cantidad media que un estudiante puede pedir prestada es de unos 50 000 dólares. En algunos casos, el Estado puede concederte hasta 200 000 dólares. La cantidad depende de muchos factores, como los ingresos del estudiante y de sus padres, la presencia de otros estudiantes universitarios en la familia y muchos otros. Por lo tanto, es el índice de ayuda al estudiante el que determina el importe del paquete de ayuda financiera para el solicitante.

Fuentes para obtener un préstamo

¿Cómo obtener préstamos privados para estudiantes en Estados Unidos? Hay varias fuentes para recibir préstamos privados. Por ejemplo, puedes pedir un préstamo a instituciones financieras como cooperativas de crédito, bancos o prestamistas online. Esta última opción es perfecta para los estudiantes, ya que no requiere papeleo ni tediosas colas.

El Departamento de Educación de EE.UU. concede préstamos federales. Esta es la única fuente para obtenerlos. Tendrás que rellenar un formulario en línea para solicitar un préstamo.

Tipos de interés de los préstamos para estudiantes

Cada prestamista privado es libre de fijar los tipos de interés de sus productos. El porcentaje que una empresa de préstamos puede cobrarte varía en función de tu puntuación crediticia, la cantidad que pidas prestada y el plazo de amortización. Además, el interés está sujeto a cambios.

Los préstamos federales, por su parte, se distinguen por tener una TAE fija. Además, suelen ser más bajos que los de los préstamos privados. Sin embargo, puede encontrar prestamistas privados en línea que ofrecen tipos de interés comparativamente favorables.

Planes y plazos de amortización de la deuda

Los prestamistas de préstamos privados ofrecen plazos flexibles para saldar la deuda. Así, puedes elegir entre los cuatro planes de amortización habituales:

• Aplazamiento. Al elegir este plan, puedes aplazar los pagos de tu préstamo hasta que te gradúes de la universidad. Los prestamistas te permiten aplazar los pagos durante una media de seis meses, en algunos casos durante nueve meses. Y normalmente tienes entre 7 y 15 años para pagar la deuda.
• Sólo intereses. El plan te da la oportunidad de pagar sólo el tipo de interés mientras recibes la educación superior.
• Parcial. Paga tu deuda en cuotas fijas, normalmente 25 dólares al mes.
• Graduado. Algunos prestamistas te dan la opción de graduar los préstamos estudiantiles privados aumentando las cuotas mensuales durante un periodo determinado.
• Inmediato. Empieza a pagar el préstamo en cuanto recibas el dinero.
• Además, puedes consolidar los préstamos estudiantiles privados y pedir a tu prestamista otro adelanto de dinero para pagarlos.

Los préstamos federales cuentan con un número más importante de planes de amortización entre los que elegir:

• Estándar. Devuelve una cantidad fija mensualmente durante diez años o hasta 30 años si has consolidado tus préstamos.
• Graduado. Tus pagos son bajos al principio, pero su importe aumenta cada dos años.
• Ampliado. El plan se aplica a los pagos fijos o graduados que realices durante 25 años.
• Paga según tus ingresos. El plan supone que el pago mensual no constituye más del 10% de sus ingresos discrecionales.
• Basado en los ingresos. El plan es similar al anterior, pero implica un importe de pago mensual que no supera el 10-15% de sus ingresos discrecionales.
• Basado en los ingresos. Realice pagos mensuales basados en los ingresos durante 15 años.

Oportunidades de aplazamiento y condonación del préstamo

Su prestamista puede ofrecerle la refinanciación de los préstamos privados para estudiantes o el aplazamiento de los pagos si está atravesando ciertas dificultades financieras. Por ejemplo, si ha perdido su empleo, se ha visto afectado por un acontecimiento económico global o no tiene ingresos suficientes para pagar su deuda. También existen algunos programas de condonación, pero es difícil encontrar un prestamista que los ofrezca. Además, hay que presentar una solicitud aparte para la condonación de préstamos estudiantiles en los préstamos privados.

Los préstamos federales son más leales y pueden perdonarte parte de la deuda si trabajas en una organización gubernamental o sin ánimo de lucro. También hay opciones de pago aplazado si no tienes los fondos o no puedes pagar tu deuda en la fecha de vencimiento por alguna razón.

¿Cómo puedo elegir un préstamo estudiantil privado en línea?

La industria de los préstamos está en auge en los Estados Unidos. Y el número de prestamistas está creciendo rápidamente. Ofrecen diferentes cantidades de préstamos, tipos de interés, tasas y condiciones de pago. Si es la primera vez que solicita un préstamo estudiantil, su cabeza puede estar dando vueltas con un gran número de ofertas. ¿Cómo elegir la mejor oferta? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte. Ten en cuenta los siguientes consejos y podrás encontrar los mejores préstamos privados para estudiantes.

• Ten en cuenta los tipos de interés. El tipo de interés afecta al coste total de tu préstamo. Por lo tanto, da preferencia a las ofertas con los tipos más bajos si quieres conseguir un trato rentable. Precalifique para un préstamo estudiantil en línea para averiguar qué tipos de interés están disponibles para usted.
• Aprecie las ventajas. Algunos préstamos pueden ser más rentables que otros, incluso sin tener en cuenta los tipos de interés. Se trata de las ventajas específicas que ofrecen algunos prestamistas. Así, tienes la oportunidad de conseguir un préstamo con un periodo de gracia más amplio, sin comisiones por demora, o con unas condiciones de pago de la deuda más favorables tras la graduación universitaria.
• Busque un préstamo para su titulación. Algunos prestamistas conceden préstamos sólo a los estudiantes que participan en determinados programas. Esta puede ser una buena opción si estudias medicina, odontología, MBA, derecho o cualquier otra.
• Comprueba la reputación del prestamista. Visita los sitios web de terceros de confianza, como el Better Business Bureau, para explorar las reseñas de diferentes prestamistas. Además, puedes buscar en Internet las opiniones de otros solicitantes o pedir consejo a tus compañeros de estudios o amigos que ya hayan obtenido préstamos para estudiantes. Los prestamistas de renombre ofrecen condiciones de préstamo transparentes, que te protegen de fraudes y pérdidas de dinero.
• Busca el prestamista que acepte tu universidad. Un proveedor de préstamos poco habitual trabaja con estudiantes de todas las universidades de Estados Unidos. Por lo tanto, para no presentar su solicitud en vano, vaya al sitio web del prestamista con antelación y compruebe si su universidad cumple los requisitos.

¿Cómo puedo calificar para un préstamo estudiantil privado?

¿Cómo saber que te van a conceder un préstamo? Esta pregunta inquieta a muchos estudiantes que necesitan dinero extra para cubrir los gastos relacionados con la educación. En general, los criterios de elegibilidad difieren de un prestamista a otro. Sin embargo, la mayoría de los proveedores de préstamos privados para estudiantes buscan:

• Alta puntuación de crédito. Este es un requisito típico para obtener las mejores opciones de préstamos estudiantiles privados. Si su puntuación FICO es superior a 670 (que se considera buena), los prestamistas le proporcionarán las mejores condiciones de préstamo y tipos de interés bajos.
• Ingresos suficientes. Efectivamente, nadie te exige que ganes un dinero fabuloso. Sin embargo, las empresas prestamistas quieren saber que tienes suficientes fondos para devolver el dinero que te dan. Por eso es mejor que tú o tu codeudor tengáis unos ingresos sólidos. Esto garantizará el cumplimiento de los pagos y te convertirá en un solicitante menos arriesgado.
• Una relación deuda-ingresos baja. El DTI muestra la relación entre tu deuda total y los ingresos que recibes cada mes. Esta es otra forma de garantizar su fiabilidad como prestatario. Después de todo, cuanto más deuda tengas, más difícil será pagar el préstamo. Y los préstamos estudiantiles privados impagados pueden incluso dar lugar a demandas judiciales.
• Ciudadanía. Debes ser ciudadano estadounidense si quieres que una empresa de préstamos local te dé dinero. Además, algunos prestamistas exigen que seas residente del estado en el que vas a pedir el préstamo. Además, las opciones de préstamo sólo están disponibles para estudiantes adultos o sus padres.
• Universidad o programa elegible. Algunos prestamistas sólo trabajan con determinadas instituciones educativas o sólo dan dinero para una lista limitada de programas. Por lo tanto, el prestamista puede comprobar si efectivamente estás estudiando en la universidad en cuestión y si participas en el programa elegible. Por último, es posible que compruebe el coste total de los estudios para asegurarse de que no pides un préstamo mayor del que necesitas.

¿Puedo obtener un préstamo privado para estudiantes con mal crédito?

La puntuación de crédito es de suma importancia para conseguir la aprobación de un préstamo estudiantil. Por último, una puntuación FICO alta le permite disfrutar de los tipos de interés más favorables, lo que afecta al coste de su préstamo. Pero es poco probable que los prestamistas te den dinero si tu puntuación FICO es inferior a 670. Sin embargo, todavía hay una opción para obtener préstamos estudiantiles privados para mal crédito. Sólo tienes que encontrar un cofirmante solvente que acepte solicitar un préstamo contigo. De lo contrario, tendrá que aumentar sus puntos FICO para pedir dinero prestado para los gastos relacionados con la universidad. Además, si no devuelves el préstamo a tiempo, esto aparecerá en tu informe de crédito. Y el plazo de prescripción de los préstamos privados para estudiantes oscila entre 3 y 10 años.

¿Necesitaré un cofirmante para un préstamo estudiantil privado?

Usted puede obtener préstamos estudiantiles privados sin un co-firmante, ya que esto no es un requisito obligatorio para pedir dinero prestado. Pero según las estadísticas, alrededor del 80% de los estudiantes universitarios solicitan préstamos estudiantiles con un avalista. ¿A qué se debe esto? El hecho es que los préstamos estudiantiles privados sin cofirmante sin verificación de crédito están disponibles sólo para los solicitantes de menor riesgo, es decir, aquellos cuya puntuación FICO es alta. Por lo tanto, si tu historial crediticio deja mucho que desear, no puedes prescindir de un avalista. Además, se necesita un aval para los estudiantes internacionales que no tienen la ciudadanía estadounidense pero quieren pedir un préstamo a un prestamista local.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo estudiantil privado?

Solicitar un préstamo estudiantil privado puede parecer demasiado complicado y confuso. Sin embargo, todo es más sencillo de lo que crees. Sin embargo, todo depende de la entidad financiera en la que se solicite el préstamo. Sigue leyendo para saber cómo solicitar un préstamo de forma rápida y sencilla.

Busca los mejores prestamistas de préstamos privados para estudiantes

Explora el mercado de préstamos y haz una lista de los cinco principales proveedores de préstamos que hayas encontrado. Compara las condiciones que ofrecen para asegurarte de obtener un préstamo rentable. Te aconsejamos que prestes atención a los prestamistas online, que son los que dan la aprobación más rápida.

Precalifique si tiene esa posibilidad

La precalificación le permite evitar una comprobación de crédito completa y no afecta a su puntuación FICO. Además, podrá conocer las condiciones del préstamo y los tipos de interés que puede obtener. Así, determinará si vale la pena solicitar un préstamo estudiantil privado con un cofirmante.

Prepara la documentación necesaria y reúne los datos personales

No puede prescindir de los documentos al solicitar un préstamo privado para estudiantes. Tradicionalmente, los prestamistas te piden que proporciones tu documento de identidad, tu número de la seguridad social, información sobre tu empleo e ingresos, y una prueba de residencia. Además, tendrás que especificar tu número de teléfono, dirección de correo electrónico y número de cuenta bancaria. Tu cofirmante (si lo hay) debe proporcionar la misma información y documentos.

Rellenar el formulario de solicitud

Si no quieres molestarte con el papeleo, lo mejor es solicitar un préstamo privado para estudiantes por Internet. Así, completarás el proceso desde la comodidad de tu casa. Además, los prestamistas online ofrecen formularios de solicitud sencillos que requieren un tiempo mínimo.

Compara las ofertas disponibles y elige la mejor

Una vez que te aprueben, el prestamista te proporcionará una lista de ofertas de préstamo para las que puedes optar. Estudie detenidamente cada oferta y elija la que más le convenga. Tenga en cuenta que algunas ofertas incluyen diversas bonificaciones en efectivo, lo que hace que el préstamo de dinero sea más gratificante.

Tasas actuales de los préstamos para estudiantes

¿Está pensando en solicitar un préstamo para estudiantes en un futuro próximo? Entonces debes conocer los tipos de interés actuales para calcular el posible coste de tu préstamo y decidir si eres capaz de pagarlo. Así, a partir de 2022-2023, el tipo de interés de los préstamos federales oscila entre el 4,99% y el 7,54%. El tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles privados es de aproximadamente el 6,5%. Sin embargo, los tipos varían en función de si el porcentaje es fijo o variable. Así, si el tipo de interés es fijo, oscila entre el 3,22% y el 13,95%, y si es variable, entre el 1,29% y el 12,99%.

¿Cómo funcionan exactamente los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?

El tipo de interés es lo que afecta al coste final de tu préstamo. Se trata de un porcentaje determinado que se añade a la cantidad que pides prestada. Hay dos tipos de interés para los préstamos estudiantiles: el fijo y el variable. Si el interés es fijo, pagas el mismo tipo de interés cada mes. Sin embargo, si el porcentaje es variable, el tipo está sujeto a cambios a lo largo de la vida de tu préstamo. Por lo tanto, es mejor elegir los tipos variables si vas a pagar tu deuda rápidamente, ya que suelen empezar bajos y crecer con el tiempo.