Los mejores tipos de interés de préstamos estudiantiles en Marzo 2023

Hacer frente a los gastos de educación puede ser costoso, pero los adultos que siguen sus estudios pueden optar por los préstamos estudiantiles para completarlos. Sin embargo, debes conocer la cantidad que debes a tu prestamista con la ayuda de una calculadora de tipos de interés de préstamos estudiantiles. Hacerlo le ayudará a evitar cargos ocultos y la imposibilidad de devolver su préstamo.

Es importante saber que los tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales varían en función del nivel académico que se esté cursando. Por ejemplo, los estudiantes universitarios deben pagar tasas de préstamo del 4,99%, mientras que los estudiantes de posgrado pagan el 6,54% para los préstamos sin subsidio o el 7,54% para los préstamos PLUS. Por el contrario, los estudiantes privados pagan tipos de interés de entre el 1% y el 13%, teniendo en cuenta su historial crediticio.

Sin embargo, hay una nueva actualización relativa a los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes del curso 22-23. Los estudiantes que están pagando los préstamos pueden ahora relajarse hasta el 30 de agosto para seguir pagando, aunque los estudiantes con múltiples préstamos pueden verse obligados a consolidar sus deudas a través del gobierno federal. Este plan es útil si no se debe a los prestamistas privados.

Tipos de interés actuales de los préstamos estudiantiles

Cualquiera que se beneficie de los préstamos para facilitar los estudios debe saber que los tipos de interés de los préstamos estudiantiles varían cada año. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes prefieren los préstamos federales por su accesibilidad y sus tipos de interés amables, que oscilan entre el 4,99% y el 7,54%.

En cambio, el promedio de los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados para los estudiantes que optan por préstamos de prestamistas privados es de aproximadamente 3,20% a 13,99% (fijos) o 1,29% a 12,98% (variables). Hay algunos factores que hay que tener en cuenta a la hora de calcular los tipos de interés de los préstamos estudiantiles. Entre ellos se encuentran:

• Tipo de prestamista (privado o público). Normalmente, los prestamistas públicos (préstamos federales) están regulados por el gobierno, de ahí que apliquen tipos de interés fijos.
• Tipo de tipos de interés para estudiantes: variables (calculados en función de la situación económica y el historial crediticio del prestatario) o fijos (predeterminados).
• La puntuación crediticia del estudiante: si se comparan los intereses de los estudiantes con mala puntuación crediticia y con buena puntuación crediticia, los primeros incurrirán en tipos más caros.
• Nivel académico - los estudiantes de grado tienen tasas de interés más baratas en comparación con las tasas de préstamos para estudiantes de posgrado.

Tasas de los préstamos estudiantiles privados

Los préstamos estudiantiles privados pueden ser viables en algunos casos, especialmente si se desea pedir prestadas cantidades mayores. Las personas con buena puntuación de crédito y excelentes ingresos pueden beneficiarse de los préstamos estudiantiles privados. Los prestamistas privados emiten estos fondos a los graduados que encuentran esta opción conveniente.

Las tasas de los préstamos estudiantiles privados están sujetas al prestamista que emite los fondos. Sin embargo, los tipos de interés medios de los préstamos privados para estudiantes oscilan entre el 1% y el 13%. Los prestamistas tienen en cuenta dos factores a la hora de calcular las tasas: los tipos variables y los fijos. Los estudiantes que deseen este tipo de préstamos deben buscar prestamistas con opciones flexibles para evitar problemas con el pago de los préstamos.

Refinanciar los tipos de interés de los préstamos estudiantiles

Supongamos que tienes varios préstamos estudiantiles y todavía necesitas dinero para liquidar las cuotas semestrales o resolver otros gastos relacionados con la educación. En ese caso, lo mejor sería considerar la adquisición de un préstamo más grande en condiciones amigables y, eventualmente, tener un plan de reembolso del préstamo extendido.

La consolidación de préstamos podría ser una buena idea para gestionar los préstamos estudiantiles; la refinanciación de los préstamos estudiantiles podría ser la mejor alternativa de financiación para este tipo de estrategias. Además, las personas que adopten esta opción sólo tendrán un préstamo que devolver, lo que facilita la gestión de sus finanzas.

Una de las ventajas de este tipo de préstamos es que los tipos de interés podrían ser más bajos, dependiendo de la agencia de préstamos elegida. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas con tipos de interés fijos cobran entre el 2,59% y el 9,15, mientras que los flexibles se sitúan entre el 1,88% y el 8,9%.

Además, dispondrá de un periodo de reembolso del préstamo más amplio. Esto facilita a los estudiantes el equilibrio y la gestión de los préstamos sin agobios.

Antes de considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos para estudiantes, debes saber que los criterios principales son un buen crédito e ingresos. Además, es posible que necesites un cofirmante o una garantía para asegurar estas opciones de financiación. Las tasas de refinanciación pueden ser fáciles de manejar si encuentra un prestamista con ofertas asequibles.

Tipos medios de los préstamos para estudiantes

Hoy en día, los préstamos para estudiantes parecen ser la opción más disponible para las personas que adquieren credenciales académicas superiores. Los analistas financieros sitúan este tipo de deudas en una media del 5,8%. La mayoría de los hogares en Estados Unidos tomarían ya sea préstamos estudiantiles privados o préstamos federales para completar sus estudios.

Muchos estudiantes prefieren los préstamos del gobierno por su asequibilidad, aunque conseguir uno sea una tarea ardua. Por ejemplo, los estudiantes que pidan prestados 30.000 dólares a un tipo de interés del 5,8% devolverán un interés acumulado de 9.600 dólares en unos diez años.

Los estudios indican que algunos prestamistas aplicarán más tipos de interés en función del nivel académico del prestatario. Por ejemplo, los estudiantes universitarios pueden acceder a préstamos con un interés del 6,3%, frente a los licenciados que pagan un 6,7% de media. Igualmente, los hogares con salarios bajos podrían pagar más tipos de interés por los préstamos.

La opción de consolidación de préstamos podría ser una alternativa para los estudiantes que tienen dificultades para devolver varios préstamos. Sin embargo, hay dos tipos de programas de consolidación de préstamos estudiantiles: los federales y los privados. El primero puede no merecer su consideración porque sus tasas de interés seguirán siendo altas. Por el contrario, la refinanciación de préstamos estudiantiles de prestamistas privados puede ser perfecta si consigue un prestamista con tasas de interés más bajas.

¿Cómo se fijan los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?

Saber cómo las instituciones financieras determinan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles puede ser revelador para la toma de decisiones. Por ejemplo, le ayuda a decidir cuánto puede pedir prestado y cuándo devolver los préstamos. Además, puede utilizar esta información para calcular su presupuesto mensual y saber cómo puede gestionar sus gastos.

Los estudiantes pueden calcular cuánto deberán a los prestamistas antes de solicitar los préstamos. Además, la mayoría de los prestamistas directos tendrán normas de suscripción y requisitos de elegibilidad que puedes comprobar para calificar.

Puedes utilizar las calculadoras de préstamos para estudiantes para estimar los tipos de interés de los préstamos. El cálculo de los tipos de interés de los préstamos depende de algunos factores que varían según las instituciones de préstamo. Por ejemplo, los prestamistas privados pueden aplicar tipos de interés variables cuando se produce la inflación y otros escenarios de fluctuación.

Tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes

La Oficina Federal de Ayuda al Estudiante, a través del Departamento de Educación, decide los tipos de interés de los préstamos concedidos a los estudiantes. Por lo general, la estimación se basa en un plan de 10 años mientras se consideran los ajustes del Tesoro y las tasas fijas.

Con esto en mente, todos los préstamos para estudiantes se reajustan anualmente y se aplican desde el 1 de julio hasta el 30 de junio. Además, el Tesoro también aplica topes de interés para cada tipo de préstamo para evitar que las empresas prestamistas cobren tasas más altas.

Estos son los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes:

• Los préstamos directos PLUS tienen un tope del 10,5%.
• Los préstamos directos no subvencionados para estudiantes universitarios tienen un límite del 8,25%.
• Los préstamos directos no subvencionados para graduados tienen un límite del 9,5%.

Según la guía anterior, los estudiantes de posgrado y los padres pagan más por los préstamos federales para estudiantes que los de grado. Tenga en cuenta que las tasas de los préstamos federales para estudiantes no se basan en los ingresos o el crédito de una persona. Aquí hay algunas cosas que hay que tener en cuenta en relación con los préstamos estudiantiles federales:

• El Congreso se encarga de calcular las tasas de interés anualmente en base a las sugerencias del Tesoro a 10 años.
• La tasa es un porcentaje del total del préstamo prestado.
• Las tasas permanecen fijas durante todo el período del préstamo hasta la siguiente revisión.

Tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales con tipos de interés estándar, los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados varían entre todos los prestamistas independientes. Dependiendo del prestatario y de otros factores, cada prestamista decidirá cuánto costarán los préstamos.

Estos son algunos aspectos que definen las tasas de interés que se cobran en los préstamos estudiantiles privados:

• Puntuaciones de crédito e historial de préstamos - Normalmente, los prestamistas comprueban el historial de crédito para determinar la capacidad de uno para devolver los préstamos. Los estudiantes con puntuaciones de crédito más impresionantes acceden a tipos de interés más bajos. Puedes obtener tipos de interés más bajos si tu puntuación de crédito es superior a 670.
• El plazo del préstamo también desempeña un papel fundamental en el cálculo de los tipos de interés. Los tipos de interés variable y fijo son los dos tipos: el primero puede tener un tipo de interés inicial más bajo pero podría aumentar debido a los cambios económicos. En cambio, los tipos de interés fijos podrían ser más altos pero no cambiarán cuando se produzca la inflación. Por lo tanto, los estudiantes están mejor con los tipos de interés variables si tienen la intención de tomar préstamos estudiantiles privados a corto plazo.
• Tendencias del mercado: al igual que los préstamos estudiantiles federales, la financiación estudiantil privada se calcula en función de las tendencias actuales del mercado, que se revisan cada diez años. El mercado económico y los cambios de precios afectan a los tipos de interés medios de los préstamos privados para estudiantes.

En caso de que opte por los préstamos privados para estudiantes, aquí tiene algunas cosas que debe saber:

• Puede que no se exijan comisiones de apertura
• El historial crediticio de los estudiantes es informativo para calcular los tipos de interés
• Los prestatarios deciden el tipo de interés, ya sea fijo o variable (podría cambiar en función de algunos factores económicos).

¿Cómo ha afectado el Coronavirus a los tipos de interés de los préstamos estudiantiles?

No hay duda de que los impactos del coronavirus han afectado significativamente la estabilidad económica de la mayoría de las naciones. Como resultado, el Tesoro Federal se vio obligado a revisar las tasas de los préstamos estudiantiles de posgrado para que los estudiantes puedan manejar sus deudas de la manera más conveniente.

Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados y las opciones de refinanciación han aplicado tipos de interés más bajos. Los prestamistas han renunciado a los tipos de interés que han estado activos durante los dos últimos años hasta el 31 de agosto de 2022. Se ha previsto aumentar los tipos de interés a medida que el mundo se recupera del impacto económico de la pandemia. Con esta decisión, los tipos de interés de los préstamos estudiantiles directos están aumentando lentamente y se incrementarán en los próximos años.

¿Cómo cambiarán las tasas de los préstamos estudiantiles en Marzo 2023?

Según lo calculado en el curso 2022-2023, serían ligeramente superiores a los de los dos últimos años. Esto se debe a que la estabilización económica se está recuperando lentamente a medida que la gente vuelve a la normalidad. En comparación con los dos últimos años, los tipos de los préstamos federales para estudiantes 22-23 subieron 75 puntos básicos tras la última revisión realizada en junio. Lo mismo se espera para los tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados en los próximos años.

Cómo calcular y devolver los intereses de los préstamos estudiantiles

Una vez que se reanudan los estudios, los tipos de interés de los préstamos continúan, a menos que se obtengan préstamos federales subvencionados. Familiarizarse con los tipos de interés y cómo evitar las penalizaciones puede ser útil. A continuación te ofrecemos varios consejos que te favorecerán:

• Pagar los tipos de interés dentro del plazo establecido. Los prestamistas privados se aprovechan de la capitalización del préstamo y le cobran más. Siempre es una buena idea devolver los préstamos mientras se está estudiando o una vez que se encuentra un trabajo, ¡no espere a que transcurra el período de gracia!
• Manténgase alejado de los planes de reembolso de préstamos orientados a los ingresos, porque usted consiente que los prestamistas le descuenten dinero de su salario en caso de incumplimiento. Estos acuerdos son costosos; en su lugar, limítate a liquidar los préstamos en un plazo de diez o quince años.
• Opta por programas de consolidación de préstamos, como la refinanciación de préstamos estudiantiles: es más fácil gestionar un solo préstamo más grande durante un periodo más largo que varios préstamos a corto plazo.

La diferencia entre los préstamos estudiantiles subvencionados y no subvencionados

Hay dos opciones para los préstamos estudiantiles federales: los subvencionados y los no subvencionados. Ambas pueden ser conflictivas, pero hay algunas cosas que diferencian a una de la otra. En principio, la diferencia está sujeta a la deuda total del préstamo después de graduarse, la forma de pagar los intereses y el enfoque de reembolso.

Los préstamos federales sin subsidio comienzan a acumular intereses una vez que son desembolsados, mientras que las tasas de interés de los préstamos con subsidio comienzan cuando usted empieza a hacer los pagos.

En el caso de los préstamos directos no subvencionados:

• El prestatario paga los tipos de interés.
• Los límites máximos para estudiantes universitarios dependientes son de 31.000 dólares, 57.000 dólares para estudiantes universitarios independientes y 138.000 dólares para profesionales y estudiantes de posgrado.
• Los fondos están disponibles para graduados, estudiantes universitarios y profesionales; los estudiantes no tienen que demostrar que tienen necesidades financieras.

Para los préstamos estudiantiles con subvención directa:

• El Departamento de Educación del Estado paga los tipos de interés durante la mitad del tiempo que el estudiante está en la escuela, durante el período de gracia de seis meses (después de la graduación), y en el aplazamiento. Los prestatarios sólo son responsables de los intereses en los plazos regulares de reembolso.
• El límite máximo del préstamo es de 23.000 dólares.
• Los prestatarios deben demostrar que necesitan ayuda financiera.
• Sólo los estudiantes universitarios pueden beneficiarse de los préstamos estudiantiles subvencionados.

La diferencia entre los tipos fijos y los variables

Los tipos de interés medios de los préstamos privados para estudiantes pueden ser fijos o variables, dependiendo del prestamista y de la preferencia del prestatario. Los tipos de interés fijos no cambian independientemente del periodo del préstamo, y los prestatarios saben por adelantado lo que van a pagar.

En cambio, los intereses de los préstamos variables dependen de las tendencias del mercado y cambian con el tiempo. En consecuencia, el interés podría ser más bajo este mes pero aumentar drásticamente en los próximos meses según las condiciones del mercado. Los tipos de interés variables pueden ser una opción para los préstamos a corto plazo, pero pueden resultar caros a largo plazo. Consulte siempre con el prestamista antes de elegir entre tipos de interés fijos o variables.