Mejor Refinanciación de Préstamos Estudiantiles en Marzo 2023

Se recomienda comparar precios cuando se necesitan los mejores tipos de interés para préstamos estudiantiles para refinanciar. Los distintos prestamistas pueden diferir considerablemente, aunque ofrezcan los mismos servicios.

Puede determinar las mejores ofertas a través de lo siguiente:

• Un número de clientes anteriores con éxito: Una alta tasa de conversión implica que vale la pena considerar a un prestamista.
• Reseñas: Las opiniones de los clientes sobre el proceso de solicitud, los gastos y la rapidez le ayudan a saber si la plataforma le conviene. Tiene que ser excelente para recibir un puesto destacado.

Ventajas

• Puedes combinar varias deudas, lo que implica que te quedarás con un único pago al mes.
• Es posible obtener un tipo de interés más bajo.
• Su pago mensual se reducirá si consigue un periodo de amortización más amplio.

Desventajas

• La mayoría de las empresas de préstamo necesitan que los prestatarios tengan un buen crédito o un cofirmante para poder optar a las ofertas con los mejores tipos y condiciones.
• Refinanciar las deudas federales con una empresa privada hace que los clientes pierdan protecciones como el aplazamiento, la indulgencia y los planes de pago basados en el salario.
• La refinanciación bloquea a las personas en otro plan de pago.

Obtenga ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles

La refinanciación de las deudas estudiantiles puede suponer un gran ahorro. Un prestamista, en su mayoría un banco, un proveedor en línea o una cooperativa de crédito, paga las deudas. Así, recibirás una nueva financiación cuyos intereses se vinculan a tu historial crediticio, tus ingresos y otras características.

La refinanciación es una opción perfecta si tu puntuación crediticia es buena y tienes unos ingresos estables o un cofirmante. Además, su deuda actual debe tener unos tipos de interés elevados que le permitan beneficiarse de unos tipos más bajos. Incluso puede refinanciar los préstamos federales Plus que los padres tomaron para pagar su matrícula, aliviándolos de la carga de pagar las altas tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles federales.

Para determinar las mejores ofertas, ten en cuenta el interés, la accesibilidad de los prestamistas, las opciones de reembolso, etc.

¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?

Refinanciar significa adquirir dinero prestado para saldar su deuda. Al hacerlo, puedes optar a tipos de interés bajos y a un nuevo plazo de amortización, ahorrando dinero en intereses y pagos mensuales.

La refinanciación es una excelente opción para las personas con pagos mensuales considerables o con altas cargas de intereses. La refinanciación abarata la deuda, ya sea a largo o a corto plazo. Los clientes con alta calificación crediticia pueden optar a los tipos y plazos de refinanciación más bajos. Es posible refinanciar deudas privadas y federales. Sin embargo, estas últimas tienen muchas ventajas, por lo que es mejor no pagarlas con nueva financiación.

Cómo elegir la mejor empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles

Es aconsejable comparar al menos tres prestamistas diferentes a la hora de buscar financiación. Puede comenzar por precalificar para determinar la compañía con ofertas razonables. Es necesario comparar las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles con las condiciones de pago para ver si sus plazos se adaptan a su presupuesto.

Otra cosa que vale la pena comprobar es si hay cargos ocultos, solicitudes o tasas por retraso en el pago.

También es fundamental tener en cuenta las características únicas, como las opciones de aplazamiento y los descuentos. Todos los factores mencionados aquí le permitirán determinar el prestamista más adecuado.

Comparar préstamos estudiantiles de refinanciación en Marzo 2023

A continuación, vea cómo se comparan las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles en diferentes compañías de préstamos.

SoFi

• El prestamista es el mejor para sobre refinanciar
• La TAE fija está entre el 3,24% y el 8,24%.
• La TAE variable está entre el 2,24% y el 8,24%.
• El plazo del préstamo es de cinco a veinte años
• Los clientes pueden pedir prestado desde 5000 dólares hasta el saldo total de la escuela.

Earnest

• Tipos de refinanciación flexibles de earnest y opciones de reembolso
• La TAE fija oscila entre el 3,49% y el 7,99%.
• La TAE variable oscila entre el 1,89% y el 7,99%.
• El plazo del préstamo es de cinco a veinte años
• La cantidad que los clientes pueden pedir prestada es de 5000 a 500.000 dólares

Camino del Laurel

• El prestamista es el mejor para los estudiantes de la sanidad
• La TAE fija oscila entre el 3,99% y el 6,4%.
• La TAE variable oscila entre el 2,5% y el 6,3%.
• El plazo del préstamo es de cinco a veinte años
• Los clientes pueden pedir un préstamo desde 5000 dólares hasta el saldo total de la escuela.

Banco de los Ciudadanos

• La empresa ofrece descuentos
• La TAE fija está entre el 4,29% y el 9,74%.
• La TAE variable se sitúa entre el 2,24% y el 9,24%.
• El plazo del préstamo es de cinco a veinte años
• La cantidad que los clientes pueden pedir prestada es de 10.000 a 750.000 dólares.

LendKey

• La TAE fija oscila entre el 2,99% y el 9,93%.
• La TAE variable oscila entre el 3,57% y el 6,83%.
• El plazo del préstamo es de cinco a veinte años
• La cantidad que los clientes pueden pedir prestada es a partir de 5000 dólares.

Colegio Mayor

• El prestamista no tiene comisiones
• La TAE fija oscila entre el 3,99% y el 7,99%.
• La TAE variable oscila entre el 3,44% y el 7,99%.
• Los clientes pueden pagar durante cinco años hasta un plazo de 15 años
• La cantidad que los clientes pueden pedir prestada es de 5000 a 300.000 dólares.

Splash Financial

• La empresa es conocida por sus bajos tipos de interés
• La TAE fija oscila entre el 2,34% y el 8,19%.
• La TAE variable oscila entre el 1,89% y el 11,57%.
• No se especifica el plazo del préstamo
• La cantidad que los clientes pueden pedir prestada es a partir de 5000 dólares.

¿Debo refinanciar mis préstamos para estudiantes?

La refinanciación es preferible si la nueva financiación tiene unos intereses más bajos que la existente. Los clientes pueden utilizar una calculadora en línea para determinar los gastos antes de presentar la solicitud. Si decide pedir un préstamo por un periodo más largo para reducir los pagos mensuales, recuerde que un plazo más largo y un interés elevado aumentarán el coste total.

La decisión de volver a pedir un préstamo viene determinada por el tipo de deuda actual. Refinanciar las deudas privadas es bueno, pero para las ofertas federales, no lo es porque perderá los siguientes beneficios:

• Planes de pago de la renta
• Planes de condonación de la financiación
• Servicios de indulgencia y aplazamiento
• Covid-19 cargos exentos.

¿Debe refinanciar los préstamos estudiantiles durante la pandemia del Coronavirus?

No es aconsejable refinanciar las deudas durante la pandemia de Covid-19 ya que los cargos están exentos. Además, si pide un préstamo para saldar su pago federal, pagará intereses y no podrá beneficiarse de los nuevos programas de ayuda.

Sin embargo, aunque no haya cargos durante la pandemia, es bueno apartar su pago mensual habitual para ver cómo afecta a su presupuesto. Si su estado financiero actual no admite los cargos, considere la posibilidad de reevaluar la posibilidad de pedir un préstamo cuando vuelvan los pagos.

En el caso de las ofertas privadas, no hay inconvenientes si se obtienen tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles privados más bajas. Los intereses pueden seguir subiendo a medida que la economía comienza a normalizarse. Por lo tanto, obtener una tasa fija durante la pandemia es una buena opción.

Cómo elegir entre un préstamo de tipo fijo y uno de tipo variable

La mayoría de las entidades de crédito permiten pedir un préstamo con un tipo de interés variable o fijo. En este último, el interés está intacto, lo que implica que las cuotas mensuales no cambian. En el variable, el interés cambia cada mes según los factores del mercado.

La elección entre tipo variable o fijo viene determinada por la capacidad del prestatario para tolerar el riesgo. Las personas que valoran la previsibilidad pueden elegir tipos de refinanciación fijos, especialmente si los tipos son asequibles. Con un interés variable podrá ahorrar fondos cuando las tasas bajen. Sin embargo, también es posible lo contrario, ya que el interés puede subir al reembolsar, lo que le costará más.

¿Puedo refinanciar mi préstamo estudiantil con mal crédito?

La baja calificación crediticia no puede impedir que los prestatarios obtengan un préstamo. Sin embargo, el proceso es complicado. La mayoría de las compañías de préstamos necesitan una calificación de al menos mediados de los 600, e incluso si usted es elegible, obtendrá altas tasas de refinanciación en la actualidad. Por lo tanto, la refinanciación podría no ser una buena opción.

Aspectos que hay que tener en cuenta al refinanciar con una mala calificación crediticia

• Buscar: No se conforme con el primer prestamista que encuentre. Es aconsejable comprobar al menos tres empresas y elegir la que más le convenga. El mal crédito implica que obtendrá tasas elevadas, pero algunos proveedores pueden ofrecer cargos razonables.
• Mejore la calificación crediticia: Si es posible, haz algo para mejorar tu puntuación antes de solicitarla. Puede hacerlo liquidando las deudas, pagando las facturas a tiempo y evitando obtener nueva financiación antes de solicitar la refinanciación.
• Consigue un cofirmante: Puedes pedir a un amigo o a un familiar que firme la financiación contigo. De este modo, obtendrás un descuento en el tipo de interés, sobre todo si el crédito de esa persona es excelente.
• Aumentar el flujo de caja: Los funcionarios encargados de los préstamos deben analizar la relación entre la deuda y los ingresos de los prestatarios. Para mejorar sus posibilidades de calificar, realice la mayor cantidad posible de pagos pendientes antes de enviar una solicitud o busque formas de mejorar sus ingresos.

¿Cuáles son los requisitos para refinanciar los préstamos estudiantiles?

Los requisitos de los préstamos varían en función de la empresa. A continuación se indican algunos de carácter general:

• Relación deuda-ingresos: La relación mide la cantidad de deuda que un prestatario ha acumulado en comparación con lo que gana cada mes. Las personas cuyo ratio es inferior al 43% tienen más posibilidades de ser tenidas en cuenta.
• Calificación crediticia: Conocer los requisitos de calificación crediticia de una empresa de préstamos es vital antes de enviar una solicitud. Por ejemplo, las personas con una puntuación de mediados de los 600 o inferior podrían necesitar un cofirmante para ser elegibles.
• Ingresos: La mayoría de las empresas de préstamos especifican los ingresos mínimos de los prestatarios y suelen exigir una prueba de empleo. Esta prueba es la única forma en que un prestamista puede estar seguro de que los prestatarios podrán devolver el dinero que les han prestado.
• Total de la refinanciación: Debes tener al menos 5.000 dólares en deudas estudiantiles para refinanciar. La mayoría de las empresas de préstamo no aceptan a los prestatarios con menos de esa cantidad.
• Titulación: Sólo las personas con un título son elegibles para la refinanciación de la deuda estudiantil. Sin embargo, aún puede encontrar un proveedor que acepte clientes independientemente de su estado de aprendizaje.
• Residencia: Los prestatarios deben residir en el estado que ofrece los servicios de préstamo.

¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de préstamos estudiantiles y la refinanciación de préstamos estudiantiles?

La consolidación consiste en juntar las deudas federales en un solo Préstamo Federal Directo de Consolidación. La combinación le deja con una tasa de interés fija según la cantidad ponderada de los cargos de interés de los préstamos existentes, y usted seguirá obteniendo protecciones federales.

Por otro lado, la refinanciación consiste en obtener una nueva financiación con un nuevo tipo de interés y diferentes condiciones para saldar las deudas existentes. Tanto los préstamos federales como los privados se pueden refinanciar con empresas de préstamo privadas.